コツコツ分散投資

FP山口京子です。

来年、ご結婚予定とのこと
おめでとうございます。

お金は3つのお財布に分けて
「貯める」「増やす」のが
わかりやすいです。

お金を楽しく増やす、3つのお財布とは?
http://allabout.co.jp/finance/gc/11731/

今、さところさんは
生活費、結婚資金(5年以内に使うお金)という
2つめのお財布まで、お金がはいっています。

3つめのお財布、(5年以上使う予定がないお金)
運用しながら増やすお財布は
結婚後は、ご夫婦で1つのお財布を増やすイメージを
持っていてください。


◆投資の始め方
1　300万円の貯金から、いくら投資にまわせるかを考えましょう。

300万円ー生活費ー100万円(結婚式)-引っ越し?新婚旅行?マイホーム?出産?

2　毎月のお金から、いくら投資してもいいかを考えましょう。

5年以内に必要になるお金が300万円で足らなければ、
毎月のお金から、その分を積み立てなくてはいけません。

3　投資の目標を作りましょう。

お金を漠然と「増やしたい!」と投資を始めるのは
ゴールも決まらず、手ぶらで旅にでるようなものです。

まだお若いので、仮に
毎月、30万円30年貯めると、投資元本は1億800万円になります。
リスク0でも、1億円貯まります。

これからの人生設計で、1億円も必要なければ
今の貯蓄額で、投資をしなくても
(リスクをとらなくても)いいことになりますね。

リスクを取らなくてもいい場合で、お楽しみで投資をする場合は
投資額を決めておきましょう。

4　投資先を分散する
国と投資するもの(株、債券など)を分けたほうがいいですね。
そして、毎月コツコツ買い、定期的に見直すことも必要です。
ご自身でシミュレーションするサイトもあります。
「アセットアロケーション」で検索を。

5　銀行を選ぶ
海外送金無料、ドル口座からの引き出しなどが
できる銀行を選んでお付き合するといいですね。

円高の今は、投資の始め時ですが慎重に。
できれば、FPに相談なさるといいスタートができると思いますよ。
おしあわせに!