運用プランは、商品選びよりもポートフォリオ重視で

ここママ様

はじめまして。住まい・保険・資産管理の3つの領域に強い
ファイナンシャルプランナーをしております、渡邊英利と申します。

ご存知のとおり、資産運用にはライフプランや先に存在します。
その上で、10年以上先の資金計画にリターンの狙える運用、
7年と比較的短い資金計画には安全性を重視した運用。
この方針自体は、大変すばらしいお考えです。

1. 投資信託の選定について
　運用コストと分散の重要性について、とてもよくお調べになられた
　ことと存じます。
　もう一歩踏み込んだアイデアとして、「どの商品を選ぶか」の前に
　「どのようなポートフォリオ(資産配分)を構築するか」の観点に
　立つことをおすすめします。
　残念ながら、気に入った商品でも、運用がうまくいくとは限りません。
　大切なのは、定期的にポートフォリオを見直していくことです。

2. 確定拠出年金について
　これから先、ずっと個人型401kプランを継続可能であれば、
　じっくりと401kに取り組むことをおすすめします。
　掛金の全額所得控除、運用益が非課税(リバランス時に有効)、
　受取時に「退職金・年金」扱いになる税金メリット、
　この3つは長期投資に大きな効果を生むことでしょう。
　利用する場合は、老後資金に用途を決めてそれに見合う金額を
　積立てていきます。

3. 7年後の車の資金について
　期間としては十分でなく適切な分散ができないため、悩ましいですね。
　ただ、その資金も「すべての運用の一部」として考えてポートフォリオ
　を組むとよろしいのではないでしょうか?
　全体の運用資金にザックリと「名札」をつけておいて、全体として
　適切な資産配分をキープしながら、7年後には必要な資金だけ取り崩す。
　資産運用はすべてが完璧にはいきません。
　あまり身構えずに、リラックスして取り組みましょう。

FPワタナベ ライフデザインオフィス
ファイナンシャルプランナー 渡邊英利