1000万円の貯蓄と1000万円の年収到達への考え方です

海のトリトン様

初めまして、FP個人相談を主とする、オフィス　マイ　エフ・ピーの吉野充巨です。

10年後の貯蓄額を1,000万円とすることは、計算上では、毎月10万円をを年3.0%の運用利率で複利運用すると10年後には約1,400万円に為りますので可能姓の高いものといえます。

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。
私は、定期預金、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式の5資産に均等に配分した場合の、期待リターンは3.2%、リスクが8%です。これは年間の運用成果の95%が-12.8%〜+19.2%に収まることを指し、長期にはリターンが3.2%に収斂していくことを指しています。このアセットアロケーションで毎月積み立てをされては如何でしょう。

また、その際には、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされていますので、定期預金以外資産クラスは、夫々を対象とするインデックス・ファンドで構成されるようお勧めします。


もし、年収が1,000万円=給与+運用利益を目指す方法は、上記運用率で700万円を得るには元本が、約2億2000万円必要になりますので、現時点では個別株式の運用で、余程幸運を得るか、投機的な商品運用でやはり幸運を引き当てる必要があります。効率的な市場では、人を出し抜くことが出来ず、長期的にインデックスを超える運用を当てることは難しいとされています。

むしろ、年収1,000万円を目指されるのであれば、ご自身に投資されることをお勧めします。
現在の業界で有用な資格を得て、企業内での上昇を果たす、MBAを取得されて転職を図る、金融や法律の資格を複数得て会計法人や弁護士法人に入る、または起業が考えられます。