住宅ローンの件

wisteriaさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『一般的に見て対年収のローンの割合等が無理がないのかどうか少々心配になってきました。』につきまして、例えば、借入金額8,000万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、ご主人様の手取年収金額2,200万円に占める住宅ローンの負担割合は16.8%ほどとなりますので、この水準でしたら住宅ローン返済で家計に負担がかかることなく、無理なく返済していける水準となります。

よって、住宅ローンの返済など、購入に当たっての資金計画は大丈夫ですから、ご安心ください。

尚、個人年金保険につきまして、基本的に保険商品は管理コストや販売コストなどが大変割高な金融商品となりますので、あまりおすすめはしていません。

私の会員の中にもwisteriaさんのような高額所得者の方が何人もいらっしゃいますが、保険商品につきましては、あくまでも死亡保障や医療保障など、保障目的だけのために加入してもらっています。

将来の老後資金対策につきましては、保険商品以外の金融商品でまかなうようにしています。

尚、多少費用はかかりますが、ご希望いただければより具体的なアドバイスをおこなわせていただきますので、ご興味などありましたらご検討ください。

相続税につきまして、例えば、不動産の相続税評価額につきまして、建物は固定資産税評価額、土地は路線価に価格補正率を掛けて算出しますし、株式につきましても財産評価の仕方がありますので、ここで安易に申し上げることは残念ながらできかねます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄