貯蓄方法の件

parisparis0802さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『どのような貯蓄方法がおすすめですか?』につきまして、住宅購入や老後資金対策など、今後のライフイベントのための貯蓄ということでしたら、今行っている住宅財形以外で勤務先で年金財形があるのでしたら、貯蓄の一部をそちらで行ってもよろしいと考えます。

また、一般的に大手都市銀行などと比較した場合、ネット専業銀行の方が預貯金金利の面で有利となりますので、自動積立定期預金などを利用してもよろしいと考えます。

尚、老後資金でしたら運用期間が十分にありますので、インフレリスクも考慮してある程度リスクのある金融商品で一部積み立て資金につきましては、運用してもよろしいと考えますが、住宅購入資金につきましては、時期が未定かも知れませんが、運用期間が十分に確保できないと思われますので、リスク商品での運用はお勧めできかねます。

また、個人年金保険につきましては、コストが割高な金融商品となりますので、あまりお勧めできかねます。

ETF(上場投信)などコストが割安なパッシブ運用のファンド、あるいは株主優待や配当も考慮して直接、株式に投資してもよろしいと考えますが、老後資金などあくまでも長期運用が可能な資金であることと、投資リスクを十分に理解してから始めるようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン　渡辺行雄