おすすめの貯蓄方法

parisparis0802様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご主人の収入が増額になるとのこと。
おめでとうございます。

昇給分の貯蓄方法ですが、寝かせておける期間と将来の必要資金との兼ね合いで決められるとよろしいかと思います。

例えば、10年以上寝かせておけるような資金については、株式分散投資などの方法が使えます。過去の統計を見る限り、10年以上、世界景気が低迷したままという事態は、考えにくいですから、じっくりと寝かせておけば、景気回復の局面を十分に捉えていけるものと思います。

ただし、これは、それなりの利回りが欲しいと考える場合です。リスクのある話なので、勉強しながらでないと難しい部分がありますし、もし投資信託などを使っていく場合は、なるべくなら、専門家のサポートを受けた方がよいです。

個人年金については、今は金利が低いので、長期で予定利率を確定させてしまうのは、インフレにも対応できませんし、得策とは思えません。また、税制メリットである個人年金保険料控除も、平成21年度の税制改正大綱を読む限りでは、縮小の方向のようです。

もし、元本確保型でいくなら、財形や定期預金に入れておき、急激な金利の上昇等があった時でも、すぐに資金移動できるようにしておいた方がよいでしょう。

おすすめは、単一の金融商品に月28万を入れてしまうのではなく、複数の金融商品に分散させる方法です。具体的には、キャッシュフロー表を作成し、リスク許容度や目標利回りなどを計算して、慎重にプランを検討していきます。

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