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対象：投資相談
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専門家
住宅ローンの頭金に。
住宅ﾛｰﾝを組む場合に、住宅ﾛｰﾝの頭金を大きくして融資残高を小さくすることは、金利分について投資により収益を確保するのと同じ効果がでてきます。わざわざ住宅ﾛｰﾝの頭金を減らしてまで為替ﾘｽｸのある商品に投資するのいうのはお勧めできません。その商品が保険商品であるﾄﾞﾙ建の個人年金保険ということであればなおさらでしょう。保険商品はあくまで保障のための商品です。運用目的を付加したとしても基本が保障目的なのですからｺｽﾄも当然にかさみます。
「為替変動に左右されるが予測としては1,100万ほどになり子供の教育費(400万)と繰上返済充填(700万)として活かせる」、勧誘の際、このようなﾘｽｸ説明は問題があります。為替相場についてﾄﾞﾙ高円安への反転を”いつ”、”どのくらい”と、いろいろな予想はできても確信することは誰にもできません。それをさらにポカホンタスさんのご家族のﾗｲﾌﾌﾟﾗﾝにﾏｯﾁさせるとなるといよいよ大変なことです。子供の教育費や住宅ﾛｰﾝの繰上返済に充てる資金、確実に確保したい資金をこのような不確実な運用でまかなうのはいかがなものでしょう。
回答専門家
- 佐々木 保幸
- （ 京都府 / 税理士 ）
- 税理士法人 洛 代表
贈与、遺言・遺産分割・相続税対策なら京都・税理士法人洛まで
円満な遺産分割、生前贈与、事業承継、節税、納税資金の確保など、それぞれの着眼点から家族構成や資産構成ごとに、ベストアドバイスを行います。
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この回答の相談
はじめして。頭金3,000万円で6,000万円のマイホーム購入予定の者です。ローンは35年で組み、20〜25年以内返済を目標に繰上返済を考えていましたが、昨今の円高を受け保険加入しているアリコFPより頭金を… [続きを読む]
ポカホンタスさん （神奈川県/32歳/女性）
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