老後の不安とライフプラン

pukkuma211さん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

確定拠出年金を採用している企業だからと言ってそれほど不安にならなくても大丈夫ですよ。
確定拠出年金は企業年金の一種で、厚生年金の上乗せ部分を会社任せにしないで、自分で運用先を決めて運用するというものです。年金受取も可能ですが、一時金で受け取ると退職金と同じことです。
ただ、運用先をしっかりと勉強してやらないと将来もらえる年金や退職金が少なくなってしまいます。現在どういうものを選択されているのでしょうか?
定期預金や保険、債券中心ですと、インフレにまけることになりますので、海外株式や国内株式なども運用先に入れたいものです。

また、現在老後資金として財形年金をしていらっしゃるようですね。財形年金としては何をやっていらっしゃるのでしょう?一般的に定期預金や保険や信託、公社債投信などありますがやはりこれもあまり利回り的には有利とは言えません。この低金利の今、利息に税金がつかないという税制上の有利さもあまり享受できません。
30年ほどの運用期間のあるものはある程度のリスクを取って運用する。長期分散投資の考え方で、積み立てていきたいですね。

今後お子さんができ、住宅を購入してローンを払いながら、教育資金の準備と同時に老後資金も考えていくことになります。将来設計をしっかりと立てた上で家計を見直すことを考えてみましょう。そのためにはキャッシュフロー表を作ってみるといいですね。
確定拠出年金の内容、自助努力としての運用、住宅購入計画、教育資金、家計の見直しなどすべてを包括的にFPに相談してみてはいかがでしょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
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