簡易診断の結果について

megumegu様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、お小遣いについては、かなりバラツキがあり、同年代で、月10万以上の人もいれば、月3万以下の人もいます。余所と比較するのは、あまり意味がないように思います。仕事上のお付き合いで、出費がかさんでいるケースなどもあります。

教育資金については、貯蓄性のある保険で準備することに決めてしまったようですので、マイホームと老後の資金を投資信託で準備してみてはいかがでしょうか。

例えば、12年後に5000万のマイホームを購入するとするなら、頭金として、少なくとも2000〜2500万程度は、準備したいところです。

例えば、一括投資500万と毎月積立8万のプランで、分散投資を行い、仮に年5%の複利運用ができたとした場合には、12年後には、約2472万になります。同じ条件で、年1%の複利運用ですと、約1787万にとどまります。その差は、約685万です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。

実は、この12年後の約685万の差が重要で、さらに20〜30年経つと、リスクのある運用をまったく考えなかった人との差は、1千万〜2千万程度に広がっていく可能性があります。

本格的な家計診断は、千代田区のオフィスにて、90分、3,150円(特別料金)で承っています。

詳しくは、森本FP事務所のホームページから「マネー管理クリニック」というページをご覧ください。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。