時間とお金の関係を理解しましょう。

うたうた様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談の件、時間を味方につけられる資金については、ある程度のリスクをとって、高いリターンを目指しても、時間の中で、リスクは軽減されることが、過去の経験則からは分かっています。

時間とお金の関係を十分に理解した上で、投資リスクをコントロールしていくことが、ファイナンシャル・プランニングの極意です。

具体的には、過去の市場データと家計データにもとづいた綿密な計算に基づき、その方に合ったポートフォリオを構築することで、個人差は、ありますが、30年後には、数百万円〜数千万円の違いが出てくるものと思われます。

残念ながら、日本では、このことに、ほとんどの方が、気付いていません。今は昔と違って、何も考えずに、元本保証で、年5%超の資産運用ができる時代ではありません。時間は、どんどん過ぎ去っていきます。後から気付いても、タイムマシーンで戻ることは、できないのです。

例えば、ご加入されている個人年金と同じ、年払い36万円×22年、10年間の年金受取という条件で、仮にポートフォリオ運用で、年3.25%の複利運用ができたとした場合には、月々の年金受取額は、約8万円から約11万円にアップします。10年間での差は、約360万円です。
※但し、税金・手数料を考慮せず、期間中の運用利率は一定と仮定します。

独立系のアドバイザーに支払う相談料は、現状では、そんなに割高ではありません。ぜひ、信頼できるアドバイザーを見つけられることをおすすめします。