対象:家計・ライフプラン
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岡崎 謙二
ファイナンシャルプランナー
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少しの家計見直しで大丈夫です、安心して下さい。
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亜子さん、こんにちは。FPの岡崎です。
現在に収入で年間100万円の貯蓄が出来ているのは、素晴らしい家計管理力をお持ちのようですね。家計を切り詰めるのに、手っ取り早いのは趣味・遊興費、交際費が挙げられますが、それにも限度があり、やりすぎると生活に潤いが無くなってしまいますね。亜子さんの場合それ以外で考えられるのは、
・携帯電話(家族同志は無料など安くできます)
・生命保険(保障過大かも、会社の団体保険や共済など活用しましょう)
教育費は、進路で大きく変わりますが、大きな金額が必要なのは高校・大学入学の資金です。お子様が生まれたらこの資金をコツコツ積み立てましょう。
老後の生活費の目安は、今の二人とほぼ変わらない生活、老後(退職後)を25年とした場合25万×12ヵ月×25年=7500万!!と驚く数字になりました。ここから(退職金+年金年額×25年)を引いたものが準備すべき額となります。
もし将来が不安ならやはり亜子さんが働き、収入を増やすことをお勧めします。働き方によって税金と社会保険(医療保険・年金)が変わります。「夫の扶養の範囲内」で働くことも考えられます。年間収入103万円以内の場合、所得税が課税されません。つまり、所得から税金が引かれることなく丸々手元に入ります。103万円を超えると、所得税が課税されるだけでなく、多くの企業では「家族・扶養手当」の支給がなくなるようです。また年間収入130万円。130万円以上超えると、夫の扶養から外れ、所得税のほかに更に社会保険料を支払うことになります。中途半端以上の年収を超えてしまうと、税金や保険料分「損」=「所得減」になってしまうのである。現状の制度化では、保険料や税金を支払っても、所得が減らないようにするためには年間161万円以上の所得が必要です。しかしこれはあくまでもお金だけのことで、働く価値観や将来のキャリア形成などを考えると、多少の税金などこだわらないのがよいかもしれません。
評価・お礼
亜子 さん
岡崎様、大変わかりやすい回答と具体的な数字、ありがとうございました。
すみません、100万円の貯金はここ2か月の生活費から計算した見込みで、実際に貯蓄できたわけではありません。。
いただいたアドバイスをもとに、本日早速、携帯のプランを見直してみました。来月からは2人で8000円程度ですみそうです。
保険、保障過大気味なのですね。私が実際に働くまでは夫の生保は譲れませんので、それ以外を見直してみます。
また、働いた際の扶養関係のお話も大変参考になりました。子供が生まれるまではできるだけ働いて、家計と自分の将来に備えようと思います。
ありがとうございました!!
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