頭金を貯蓄されるようお勧めします。

AS　様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

金利の考え方について
全期間金利優遇1.4%は変動金利に対して優遇されるものです。従いまして将来もなお月々の支払が10.3万円で済む保証はありません。金利の変動はきわめて大きく例えば平成3年の銀行ローンは7.5%、公庫でも5.5%でした。公庫の5.5%でも1.4%の優遇を得ても4%の金利になります。
これから30年の金利変動は予想がつきません。ローン返済に追われかねないリスクの大きな借入と考えます。

従いまして、全期間固定金利での借入をお勧めします。また、その場合に団信などの保険料、保証料他の手数料も考慮した金利でのシミュレーションをお勧めします。30年という長い期間、借金を抱えるのですから、慎重な試算をお勧めします。

1%の優遇は全期間はつきません。住宅ローンの考え方は長期金利+銀行他の利益が乗ったもので、当初優遇は変動金利に変わった場合のリスクが高いものになります。

例えば、1000万円の頭金を作り、借入金2,000万円にて、全期間固定金利3.2% 元利均等払い30年返済での月々の返済は90,818円になります。この例ですと余裕があると思いますが如何でしょうか

私は、1000万円に頭金を蓄えてからの住宅購入をお勧めします。
なお、目処として頭金30%、返済負担率は年収の25%以下でローンを組むようお勧めしています。