必要資金の行方と貯蓄

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

すでにご認識の通り、何もしないでそのままにしておけばかなり苦しくなるでしょう。
しかし、世の中の大半の方は同じような悩みを持っておられます。

考え方はいくつもありますので、解決策はいくつもあるのですが、今回のご質問は貯蓄の殖やし方として国債やネット定期を投信に手を出さないとダメなのかということですけれども、よしおさんの考えは恐らく投資は怖いとか危険とか思ってらっしゃるのでしょう。

しかし、今までその投資をしてなかったことがこの事実を作ったといっても過言ではありません。

奥様はどの程度考えてらっしゃったか分かりませんが、半年や1年程度で利用する資金は国債やネット定期などで運用するのが望ましいのです。

高3のお子さんの分として、短大の資金をここから捻出するのはベストであると思います。
つまり奥様の考え方は間違ってません。

しかし、高1のお子さんには多少時間があるので、少しだけリスクを取った方が有利にできます。
あくまで投資信託と一言で言ってもリスクの高いものをやるのは間違いです。
リスクを軽減したものに投資するべきです。
具体的にはバランスファンドやMMFなどが有効でしょう。

いずれにしてもライフプランをしっかり考えないと、資金がショートする恐れがありますので、この時期のライフプランは専門家であるFPをもっと有効に利用しないといけませんね。