マイホーム購入の件

ぱー子ママさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

マイホームを購入するに当たり、自己資金で賄うかあるいはローンを組むかにつきまして、自己資金が十分にあるにもかかわらずローンを組む場合には、運用することでローン金利以上のパフォーマンスを絶えず確保する必要がありますが、実際には難しいと考えます。

銀行は住宅購入者にローンを組んで欲しくてこのような提案をしているのだと思われます。
(もし、投資信託も融資希望先の銀行で購入している場合、投資信託は解約されずに済みますし、新たにローンを組むことで、ローン利息も稼ぐことができます。)

よって、ぱー子ママさんのお考えの通り、現金で購入していただくことをおすすめいたします。
現金で購入することで、今後の住居費用は相当安く済みますので、今後必要となるお子様の教育資金など、マネープランが立てやすくなります。

尚、リスク商品の一部を解約する場合、運用実績も当然ですが、変額個人年金と世界8資産ファンドにかかる信託報酬手数料などの保有コストを考慮したうえで、どちらにするのかを決定していただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン　渡辺行雄