Tweet
注目のQ&Aランキング
対象：住宅資金・住宅ローン
回答数： 4件
回答数： 3件
回答数： 2件
専門家
家計全体を見ないとアドバイスが難しいです。
あゆみ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。
投資・運用に対する心理的な壁は、解説本をお読みいただき、クリアしていただけたようですが、解説本の年6%の運用は、当然ながら、約束されたものではありません。
今回のあゆみ様のケースは、住宅ローンだけでも金利変動リスクなどを抱えている状態ですので、その上さらにインデックス運用を組み合わせるとなると、高度なリスクコントロールが必要となるでしょう。
また、言うまでもなく、インデックスファンドは、万能の金融商品ではありません。株式市場全体が低迷すれば、年平均3%程度の運用にとどまる場合もあるでしょうし、上ブレすれば、年平均10%を超える場合もあるでしょう。あくまで統計学的には年平均6%程度に収れんされていくであろうという過去データからの予測です。
ですので、将来的な収支の見通しなどの綿密なライフプランシミュレーションを実施して、家計全体を見渡さないと、結論は申し上げ難いです。
一例として、個人年金保険の70万円の損は、高い授業料だったと思って目をつぶり、繰上げ返済をできるだけ早い段階で1〜2回実行するか、個人年金保険の解約返戻金を払済保険に変更できる時まで待って、新たなプランを組み立て直すかなど、数パターンが候補になりそうです。
回答専門家
- 森本 直人
- （ 東京都 / ファイナンシャルプランナー ）
- 森本FP事務所 代表
オフィスは千代田区内。働き盛りの皆さんの資産形成をお手伝い
お金はあくまでライフプランを実現する手段。決してお金を目的化しないというポリシーを貫いております。そのポリシーのもと、お客様の将来の夢、目標に合わせた資産運用コンサルティングを行います。会社帰りや土日など、ご都合のよい日にお越しください。
（現在のポイント：-pt）
この回答の相談
現在1700万円の住宅ローンがあります。20年ローン
10年固定で2.0%で月々10万円返済をしてできるだけ3年に一度200万円の繰り上げ返済をと考えています。
今、夫婦で個人年金（二人で月3万）をしているのですが… [続きを読む]
あゆみ☆さん （広島県/34歳/女性）
このQ&Aの回答
このQ&Aに類似したQ&A
