貯蓄目標の試算と資産運用の考え方です

ひよこpiyopiyo様　初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

お子様の入学にあわせて住宅購入をお考えとのこと、頭金つくりなど、あと2年+6年の8の貯蓄目標を立てましょう。

現在は毎年200万程度の貯蓄をされています。その後お子様を授かった後の貯蓄は減少しますから、約1000万円が原資になります。

8年間の運用が可能ですので、定期預金、日本債券、日本株式、外国債券、外国株式への分散投資をお勧めします。但しリスクの低い運用(定期預金30%、債券を主として株式などへの資産配分を少なく)をお勧めします。年間運用利回りが2.6%の場合、8年で約1200万円になります。物件価格の30%にの頭金に相当します。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、年金積立金管理運用独立行政法人、年金基金連合会や企業年金連合会の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。年金積立金管理運用の資産配分が参考になります。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

一方ローンですが、通常、ローンは退職までに完済を目指すように設定することをお勧めします。住宅補償機構のシミュレーションによれば(20年元利均等払い、3.1%固定金利)、3000万円借入では月々、約16.8万円、2500万円借入では14万円、2000万円借入では11.2万円の返済額になります。これに固定資産税やマンションの場合は管理費・修繕積立金などの費用がプラスされます。

追加の貯蓄目標はローン返済金額と原資との差額の選択です。頭金を多くすれば多いほど返済額が楽になります。3000万円の借入では、差額はゼロ、2500万円では500万円、2000万円ではあと1000万円の貯蓄増です。何れかを目標にお子様を授かった後の勤務形態をお決めください。