確定拠出年金の運用

ファイナンシャルプランナーの渡辺博士です。

確定拠出年金の運用は正に資産運用を考えるには最適です。(法的に決められている金額上限に問題がありますが。)

先日ご案内したように、バランス型を中心に考えて下さい。
会社から運用実績が記載されている書面を定期的に渡されていると思います。
その中で実績のいいバランスファンドを選べるといいのですが･･･

でもすでにバランスファンドを中心に考えて、物足りないと感じている資産を補う形で検討されているようですのでそれで構いません。

しかし定期預金は止めましょうよ。普通に銀行で定期預金をやっているのと同じですし、先日もお話ししたかもしれませんが、預貯金は決済用ですので銀行口座にあるもの以外は、もっと働いてもらう意味での確定拠出年金なんですから、定期預金の金利じゃ投資ではありませんし、資産運用になりません。

できれば、パッシブ運用ばかりですので、1つ位はアクティブ運用のものがあってもいいと思います。

あくまで分散投資は、様々な資産がお互いに同じ動き方をしていては意味がありませんから、Aと言う商品が上昇している時にBが下落。Bが上昇しているときにAが下落という具合です。

あと見直しをリバランスと言います。
今決めた配分割合を、例えば1年に1回とか半年に1回とかご自身で一定の日にちを決めます。

次に一定の日数が経過するとこの配分割合が崩れますので、リバランスの日に当初と同じ割合に戻して下さい。多分金額が増えているのが実感できるはずです。

多くなっているものは減らし、少なくなっている方へ廻すのです。
何回かやってみると同じ資産だけが毎回減るように感じたりします。その資産は運用がいまいちということですので、そこで初めて他の銘柄に入れ替えます。

これが長期国際分散投資の資産運用ですよ。
このやり方を応用すれば、普通に投資信託などもできますのでお試し下さい。