支払は収入の30%以内というけれど・・・

こんにちはアヤコさん。
さおとめあきこ総合研究所の早乙女でございます。

現在のご主人の収入が、大変恐縮ですがこの金額帯の35年ローンを組むには、少ないように思えます。と言いますのは、2990万円のローンを現行金利で組むということは、固定にしても変動にしてもこの先35年で5000万からの返済という覚悟を強いられることは間違いないからです。

ご主人に万が一怪我や病気で入院、などということが起きたらどうでしょう。一般的に3カ月程度暮らせる貯蓄を残して頭金にする、頭金は10%以上、15年目に200万程度のリフォームができる貯蓄を考慮しつつ、生活費や保険、養育費、学費のほかにキープすることが大切です。

アヤコさんが働いて、仮に360万の生活出来る年間の予算があったとします。一般論ですが、収入から住宅ローンに充当して普通に暮らせる、万が一にも転ばない人生を設定するなら、住宅ローンとして年間に充てる金額は、多くて115万円程度、月額にして9.5万円。ボーナス払いなし!

頭金はどれくらい充当するのかわかりませんが、初めてのマイホームで新築、ローンの額が年収の5倍以上というのは無理があり、暮せなくなる可能性があります。親御さんの応援などがあれば別ですが。

新築を買っても10年で内装、20年目で水周りにガタが来るのが一般的。直さず暮らすことは可能ですが、老朽化による漏水などは洒落になりません。

また、ローンの支払いのほかに固定資産税、管理費、修繕積立金を加算して計算することもお忘れなく。本来ならそれを含めて10万以内、が目安です。

新築の場合、管理費が当初1万程度でも5年たったら3万近くにシフトというコトもあります、戸数によりますので、総戸数100個以内は要注意。

家は大きな買い物。300万円程度の頭金を現金で貯蓄し、1900万程度のローンを中古物件から固定金利でスタートすることをお勧めします。