所得税の納税額かがポイントです

はじめまして、さおとめあきこ総合研究所の早乙女です。

『ローンにするか現金で払うか』の判断でしたら、『現金を手元に残す安心感を金利で買う』という考え方があります。

ご質問は、『金利と節税の兼合い』ですので、所得税をどれくらい収めていらっしゃるのかが、ポイントです。

退職してからでは住宅ローンが組みにくくなりますし、迷われるお気持ち、お察しいたします。（頂いた情報からはお仕事などの判断できませんので、一般論ですが）

借入れをすれば『金利』や借りる際の『事務手数料』や『印紙代』と言った経費が掛かります。

『登記の設定費用』も借入額によって変わりますから、『金利やそれらのコスト以上に所得税が減額されれば節税になる』と考えられます。

中古住宅の場合、築年数や木造/非木造によって住宅ローン控除を受けられる状況が変化します。

例えば木造住宅でしたら、住宅ローン控除は築後20年までの物件となりますので、お求めになる物件について詳しくチェックする必要があります。これをまずクリアしていないと控除の対象から外れてしまいます。

オールアバウトの住宅ローンガイドの方が詳しくお書きになっていますので拝読されてみては如何でしょうか。

住宅ローン控除は所得税の減税が目的ですので、所得税の支払額で左右されます。
この先の『所得税の納税額』を予測し、『住宅ローンを組むことで控除される額』
が、『上記のコスト』を賄えればよいのです。

いづれにせよ、対象物件の築年数や所得税の納税額によりますので、正しい情報で、きちんと計算することをお勧めします