対象:保険設計・保険見直し
回答数: 3件
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釜口 博
ファイナンシャルプランナー
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保険見直しのポイント
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- 5.0
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テツヤ様、
この度はご質問いただきましてありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
いただいている情報が少ないので、保険見直しのポイントだけお伝えします。
保険見直しのポイントは、
?目的…なぜ保険に加入するのか? 誰のため?何のため?
?保険金額・・・保障する金額はいくらが妥当なのか?
?保険期間・・・保障する期間はいつまで必要なのか?
以上3つを明確にすることです。
テツヤ様の場合は、
?の目的としては4つの項目にわかれると思います。
イ、お子様の教育費・生活費
ロ、奥様の平均寿命までの生活費
ハ、ご自身の死後の整理資金(お葬式代・お墓代)
ニ、ご自身の医療保障
それぞれの目的について?の保険金額と?の保険期間を設定していきます。
一般的な例で設定していきますと、
イ、?はシュミレーションが必要です。?はお子様が成人されるまで。
ロ、?はシュミレーションが必要です、?は女性の平均寿命まで。
ハ、?は300万円〜500万円が平均。?は死亡するまで。
ニ、?は入院日額が1万円〜1.5万円。?は死亡するまで。
※シュミレーションについては、テツヤ様の現在のご状況(可処分所得や基本生活費、預貯金額など)やライフプラン(お子様の教育についてやマイホームの購入プラン、老後のリタイアメントプランなど)をお聞きした上でテツヤ様に万が一があった時の必要保障額を算出していきます。
こういうイメージで保障を考えられたらいかがでしょうか?
ご不明な点などありましたら、お気軽にご相談下さい。
http://www.bys-planning.com/
以上よろしくお願いいたします。
評価・お礼
テツヤ さん
ご回答ありがとうございました。
上記のポイントをふまえて、じっくり考えたいと思います。
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この回答の相談
32歳会社員の男性、家族は妻34歳、子供4歳女児、2歳男児の4人家族です。生命保険の見直しを検討中です。
現在の年収は約600万円、妻は専業主婦です。
たくさん種類があって、自分に最… [続きを読む]
テツヤさん (大阪府/32歳/男性)
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