自営業者の住宅ローン

不動産コンサルタント＆FP野口です。

とらくま様の「個人事業主、開業2年2ヶ月」の詳しい職種、内容、規模、2年間の利益等
詳しく判りませんが、りそな銀等にはそれらの資料が出されたものと思います。

金融機関が住宅ローンだけでなく、一般資金の融資で審査する場合、個人事業に対する融資は、「原則3年以上が対称」と条件が付けられています。一般には厳しいものがあるのが事実です。

何故、個人事業主に厳しいのかは、過去の統計から、脱サラ等開業後1年以上継続できた人は40％、5年継続できた人15％、10年以上継続は僅か4％しか残っておらず、殆んどがデフォルトです。特に、飲食業、物販などに厳しいようです。逆に、フリーランスなどは継続が良いようです。

原則ですから、とらくま様に当てはまるか否かを審査する場合は、物件の内容以外にとらくま様の事業内容、状況、先行き、ご家庭の状況を審査します。恐らくこの点が審査の70％程度影響します。

とらくま様の今回申し込まれた、中古1戸建てはローンいについて私見を述べさせていただきます。
　1、既に築23年で、これから更に20年に耐えうるかがポイント。
　2、頭金をいれ、ローン765万円、金利1％のローンは、月額支払4万円年間48万の負担が事業家庭にどの様に影響するか。
　3、物件の査定は、銀行によりますが、時価が適正であれば70～80％でローン額になるでしょう。
　4、物件取得の費用など50万～これらももれなく試算に入れる堅実さが必要です。

対策と提案。
　1、確定申告の見直し----過去2期申告しておられるでしょうが、2期とも赤字で所得税がない場合、少なくとも2期目は修正申告。
　2、事業計画をシッカリ立て、5年目申告所得が200万以上、10年で500万以上が望ましい。
これらは、専門家と相談した方が良いでしょう。

住宅ローン以外のローン（無担保ローン）、カードローンなどに手を染めローン地獄に落ちらない様ご注意をされ、無理してマイホームでなく、暫くは事業に専念されるよう推奨します。