対象:住宅資金・住宅ローン
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三島木 英雄
ファイナンシャルプランナー
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10年固定で今より固定金利期間を伸ばす方法
ちび子様
住宅ローンの借換えをご検討中とのこと、昨今の住宅ローンは非常に金利が
低いため、借換えされる方は多くいらっしゃいます。
内容を拝見しましたが決定的な差が出ずに確かに悩ましいですね。
良い意味で、ローン期間が残り短い事と借入金が少ない為、金利差の影響が
大きく出ていません。
ご質問を整理すると下記のようなイメージです。
※現在のまま
金利:1.7%(変動以降後も0.5%上昇想定で1.7%とする)
毎月返済額:約77,211円 想定金利負担総額:約124万
※変動金利
金利:0.588%(7年後から0.5%上昇想定で1.088%とする)
毎月返済額:約71,927円 想定金利負担総額:約53万
※10年固定
金利:0.860%(10年後から1.36%とする)
毎月返済額:約71,927円 想定金利負担総額:約64万
ベースとして現在のまま借りていた場合は、残り13年で約124万円程度の
金利負担となりそうです。
借換えをした場合、金利負担は減りますがコストの40万程度を考慮すると
差額は小さくなってきます。
出来る限り同条件とする為、借換えの場合も金利上昇をさせています。
金利とコストで考えると
現在のまま:124万
変動:93万
10年固定:104万
借換えメリットは何とかありそうですが、絶対にしなくてはならないという
レベルではなさそうですね。
不確定要素としては金利上昇ですが、現在あと7年ほど固定金利期間があります。
変動金利の際は、それを失ってしまいますので30万円ほど得をしそうですが
金利上昇の速度によっては、、、というリスクが付いてきます。
それであれば、10年固定の方がメリットが高いかもしれません
・現在よりも固定金利期間が長くなる
・固定金利終了後も適用される変動金利が低い
・毎月の返済額を減らしたい訳ではない
ちび子様のご希望も考慮すると、10年固定にメリットがありそうだと思います。
少しでもご参考になれば幸いです。
(現在のポイント:-pt)
この回答の相談
現在借換を検討しています。
ローン残高 1080万
期間 13年
現在利率 1.7 2022年から変動に変更(現在の変動1.2)
借換検討先 変動 0.588 もしくは10年固定 0.860→その後変動
諸費… [続きを読む]
ちび子さん (東京都/40歳/女性)
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