ライフプランの作成で目標額を設定下さい

どじこっこ様 初めましてCFP®の吉野充巨です。質問にお答えします。

目標設定のためにライフ・プランの作成をお勧めします。
将来のご家族のイベント(出産、入学、車の購入など)と費用を記載するイベント表、収入と支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。この表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、貯蓄目標も明確になります。両表のサンプルを私のホームページに掲載しています。参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

上記で必要額が解りましたら、5年以内に支払うことが決まっているものは、ネット銀行の定期貯金、個人向け国債2年、5年ものなど元本割れが無いものか、殆ど無いMMFの購入をお勧めします。

長期的な資産形成は、分散投資をお勧めします。様々な実証研究によれば資産運用の出来・不出来の90%は資産配布分によって決まるとされています。私は1.定期預金、2.日本債券(個人向け国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式の5資産への配分をお勧めします。
私のホームページに資産配分シリーズとして、資産配分検討表、企業年金基金の資産配分例を掲載しています。参照下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

なお、現在購入されている、学資保険、貯蓄型保険、養老保険は貯蓄としては中途半端な商品です。現在のものは維持しつつ、今後は保険は必要額を掛け捨て加入し、貯蓄は貯蓄として積立で投資運用することをお勧めします。