シンプルに考えますと・・・・・

こんにちは、高知の石川です。よろしくお願いします。

この保険はいわゆる「定期保険特約が付いた終身保険」ですね。

お入りの当時の予定利率が正確にわからないのでなんともいえませんが、通常は、300万円の終身部分に払い込む保険料は、150万円ほどかと思います。

払い込み終了時に払い込んだ保険料の9割近くは返ってくると思いますので、解約返戻金が130万円ということでしょうか？

その場合、150万円の保険料を33年間で割り、それを12で割ると、大体の一ヶ月の保険料がわかります。

その式で計算すると、
150万円÷33÷12＝3800円ほどかと思います。

しかし、お客様の手持ちの資料に詳細に保険料が分けられて書かれているのならば、この数字とあまりにも違う場合は、先の先生がおっしゃっていたように、転換などの処理をしているのとか、凄く解約返戻率が悪い、か、予定利率が想像している利率とは違う、などが考えられます。

当時の計算書があればいいのですが、仮になくて、再請求したとしても、今の利率に基いた計算しかできないと思いますから、当時の利率での計算書を手に入れるのは難しいと思います。

計算書を渡すのは、その中に契約概要が書かれていることもありますので、現在では渡さないで契約することはありえません。

この保険をどうするべきかということですが、これはあなた様の状況次第です。

他に保険もないのであれば、終身部分だけでも置いておくと万一の際の整理資金にはなります。

特約の1500万円部分だけを全て解約できるのならば、そういう「終身部分だけの残し」という選択肢もありますが、保険会社によっては「最低保険金額」などという社内ルールがあり、そういうご要望に添えない場合もありますので、今後のご希望を整理したうえで、保険会社にご相談するのがいいと思います。

客観的なご意見が必要でしたら、私のご提供するセカンドオピニオンサービスでもご利用ください。

少しでも参考になりましたら幸いです。

ファイナンシャルプランナー
石川　智