車を1台手放し、ネットを解約する

子育て優先住宅専門【小川の家】　小川勇人と申します。

・自営業で収入にバラつきがある
・子ども3人、教育費がかかる
・毎月赤字で、貯金が底をついた

一般論として
働いて収入があるにもかかわらず、
貯金ができない（収入＜支出）本質的な原因は、
身の丈以上の暮らしをしている
ということに尽きます。

minminmamさんの場合、
収入が不安定にも拘らず、
月々の固定支出と項目が非常に多い。
企業で言う「損益分岐点が高い」状態です。

それぞれに「必要」という理由はおありでしょうが、
全体でみれば、生活が困窮しているわけですから、
家計を大胆にリストラしない限り、
この自転車操業状態を脱する事は不可能です。
※働きに出ても、基本の収支を見直さない限り、家計はラクにはなりません。

私が同様のようなケースで相談を受けた場合、
・車を2台から1台へ（車ローンがある方を手放す）
・ネットなど通信系を解約又は大幅カット（現状約3万円→1万円など）
・保険は掛け捨ての最小限のものに（子どもの分は、キャッシュで対応）

いま一旦手放して、ほんの数年辛抱すれば、
破たんはもちろん、キャッシュも貯まります。
※破綻すれば、会社はもちろん、家も何もかも身ぐるみはがされることになります。

自営業ですので、1年収入がなくても
家族がやっていけるぐらいの貯金を優先すべきと考えます。

付記：
現金が少ない人ほど、万一に備えて、保険に依存してしまいがちで、
保険料の支払いが増えることで、貯金ができない、だから保険というスパイラルがよくあります。
また、パーツパーツの支払い（プラン）には、細かく比較検討し、「お得」だと判断しているのですが、全体でみると圧倒的に「苦しい」というパターンも多く見受けられます。
この機会に、全体最適優先という考え方での見直しをお勧めします。