対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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60歳退職時の一般的な貯蓄目標額
EVERIN様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。ご質問にお答えします。
現在の年齢と退職年齢が分かりませんので、前提を置きお答えします。
現在60歳の方の平均余命は27.74歳ですので、従って60歳退職後の生活が30年近くあります。その場合退職後のご夫婦2人の生活費は平均約30万円として、お一人の場合は70%として試算。
退職後必要とする生活費総額は30万円×12月×30年×70%=7,560万円になりますす。
この金額に対して、公的年金や企業年金等で補えない部分が、退職までの貯蓄額目標です。
貯蓄目標は一般的には夫婦二人で3,000万円とされていますので、EVERIN様の場合約2000万〜2500万円を目標とされればよいと考えます。
貯蓄方法のアドバイスです。
ローン完済後の貯蓄は、円定期預金、国内外の債券と株式への分散投資をお考えください。夫々に均等に配分するケースがリスクとリターンのバランスが整っています。期待収益率は約3.5%になります。例えば月々5万円の積立で夫々に1万円ずつ配分し、収益を目的とする場合は株式に増額、元本割れリスクを抑えるには債券に増額する資産配分をお勧めします。
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この回答の相談
子供2人(小学生)と暮らしている母子家庭です。持家をH15年に建て、10年ローンで組み今も返済中です。ローンは変動金利型で年2%、月90000円ほど、ボーナス時は360000円の支払いです。変動金利型ですので… [続きを読む]
EVERINさん (宮城県/44歳/女性)
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