判断のポイントについて

あきこ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、確かに、住宅ローン控除の適用要件を満たせば、今は、年末残高等×１％の税額控除を受けられます。

例えば、年末に1000万円の残高があれば、その年は、10万円が税金から戻ってくるということです。

話を簡単にするために、翌年末900万、その翌年末が800万...というふうに残高が減っていくと仮定すれば、ざっくりと総額で55万円くらいが戻ってくるということですね。

その上で、手元に残る1000万円を適切な方法で運用できるのであれば、借りた方が有利と思う可能性もあります。

但し、もちろん、お金を借りれば、金利や保証料等が掛かりますし、住宅ローン控除は、「適用を受ける各年の12月31日まで引き続いて住んでいること」が要件ですから、5～10年後に田舎にＵターン予定の場合は、途中で適用を受けられなくなることもあります。

したがって、判断のポイントは、今後10年のライフプランと、手元に資金を残す場合の運用方法となります。あとは、田舎にＵターンした場合に、売るのか貸すのか、という話もありますよね。

お書きいただいた「そもそも論」を含め、素人なりに決めてしまうのではなく、できれば専門家と一緒に、ライフプランシミュレーションを実施して、慎重にご検討されることをおすすめします。