37歳シングルです。マンションを購入か賃貸か？

月桃子様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

マンションの購入を検討されているとのこと。

価格は、3400万円で、頭金は、約8割の2700万円程度を用意できるとのことなので、資金計画的には、無理は、ないようです。

ただ、マンションを購入される場合は、家族構成の変化などに対処しづらいという点があります。

もし、家族構成の変化があり、間取りを変更したいと思った時に、持ち家の場合は、洋服を着替えるように、簡単にサイズの変更はできません。

もしその場合は、マンションが、高値で売れるか、貸せるかという点が、問題になってきます。

つまり、マンションそのものが、浮く家賃を狙った資産運用でもあるという点を十分に認識した方がよいということです。

ちなみに、今は、昔と違って、土地や建物の時価がどんどん上がっていく時代ではなく、むしろ、日本は、資産デフレ気味の状況にあります。

資産運用の部分だけ、切り取れば、個人的には、新興国など、海外に長期の計画で投資をした方が、大きく殖やせる可能性が高いと思っています。

今は、投資信託などの金融商品を使えば、一般の個人レベルでも、リスクレベルを自分でコントロールしながら、海外の株式や債券に投資できる時代です。

ただし、もちろん、海外への長期投資も、価格変動を伴うものですし、金融や経済の勉強なしでは、危ないです。

ですので、興味がない場合は、あまり考え方を押し付けませんが、こういった選択肢もあるということを理解した上で、あらゆる選択肢の中から、ご自身が納得できるプランを選ばれることをおすすめします。

もちろん、マンション購入に対する思いは、お金の損得だけではないと思いますので、ひとつの材料として、ご参考になれば幸いです。

月桃子さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『そもそも買わない方が良いのか、買うとしてももう少し咲きが良いのか、今かって良いのかアドバイスをいただければと思います。』につきまして、3,400万円の購入予定の物件につきまして、諸費用として200万円ほどを考慮しても、頭金として2,500万円を用意することができますので、例えば、借入金額900万円につきまして、ローン金利3.0%・35年返済とした場合、毎月の返済額は34,700円ほどになります。

また、管理費などを加えだ場合の毎月かかる住居費用は77,700円となりますので、家賃補助を考慮しなければ現在の支払い家賃よりも7,700円ほど多い出費になるに過ぎません。

尚、新たに賃貸に住み替えた場合、支払い家賃は月額110,000円以上ということですから、住み替えるよりもご検討されているマンションを購入した方が、住居費用は安く済みます。

また、現在、住環境が手狭になってきているということですから、購入するタイミングとして今がちょうど良いと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

月桃子 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

最終的に購入するならば、将来も資産価値のあるマンション(早めの売却が必要)か、同じく土地付きの住宅になります。それ以外では月桃子様もご認識のように、経済合理性の観点からは賃貸の優位になります。

また、マンション購入は長期的には、大規模修繕や建替えの実現度からリスクの大きな購入になります。(建替えは区分所有者及び議決権の各5分の4以上、大規模修繕は区分所有者および議決権の4分の3以上の決議が必要になり、バークリアーが高いものです)

現時点で、ご結婚やご家族との同居等、不確実性が高い由、購入を先に延ばされることをお勧めします。後で購入された場合には、頭金としての貯蓄額が増加しているものと思われます。

なお、
住居の購入は家賃の前払いと同義です(心の満足度は高くなりますが)。従いまして、より暮しやすさをお求めになるならば、生活スタイルに合う賃貸に一度お住まいになられては如何でしょう。かなりな金額が賃貸料として支払えます。

下記に住宅購入の費用と賃貸の費用を比べる際に必要な項目を示します。読み飛ばして頂いても宜しいかと思います)。

(家賃(管理料含む)×12ヶ月+更新料÷2)×40年=家賃と比較するものは、
概ねの試算として
1.頭金2700万円を40年間で運用しながら取り崩す額(例えば収益率が3%の場合で年間116万円になります)⇒これだけで家賃として11万円近くになります
2.住宅ローンの返済額
3.税金×40年
4.(管理費+修繕積立金)×40年
を算出した後に、40年後の資産価格(売却価格)を引いたものを480ヶ月で除したものになります。

月桃子さん、今晩は。CFPの小林治行です。

東向き、2LDK、65平米のタワーマンション。
今の賃貸の30平米に比較して、魅力的ですね。価格は3400万だが頭金2700万はある。
どうするか悩むところです。

私の不動産関係の友人によりますと、東京近郊のマンション価格は2〜3年前にピークになった後、今は最底冷えの状態。今後とも更に価格は下がると見られるそうです。
東京高級住宅街でも買い手が付かない、と。

賃貸と保有との比較を言えば、賃貸が有利とファイナンシャル・プランナーは言うでしょう。

貴女は公務員で今後とも生活費は安定しているのですね?
2700万円の頭金を出して、他に貯蓄が1000万円くらいありますか?
(1000万円とは2年くらいの生活費です。)

もし、それでYes!でしたら、自分の夢を買いましょうよ。
但し、資産価値は下がることを覚悟の上で・・・・。
37歳の今を大切にする事も、ありです。
夢を金額だけで計るのもさもしい気がします。

公務員に特化したFPサイト(http://www.56fp.com)を運営しているFPコンサルティング岡崎です。

ちょうど悩ましいですね。住宅購入か賃貸のどちらがいいのかは誰にでも永遠のテーマです。将来のことが確定していれば、ふんぎりがつきますが、結婚・親の介護など様々なことが考えられます。
また購入のメリットは新しい住環境、また賃貸はいつでも自由に移れ家賃補助もあるメリット。どちらも魅力的ですね。なお購入に手持ちの資金を全部使うのはよくないでしょう。
一度今後のことも再度考慮して、またこのサイトのFPの意見も踏まえてよくよく検討されてはいかがでしょうか。買ってしまってからでは遅いですし。