養老保険の満期金税金について - 生命保険・医療保険 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。

養老保険の満期金税金について

マネー 生命保険・医療保険 2009/10/22 16:18

20年満期で280万かけて満期金が520万です。税金は190万についてかかるのだと思います。その場合、主婦で(無職)主人の扶養になっていますので手当や健康保険から外されるのでしょうか?満期まで後5年あるので一時払いで二年間で100万引き出した方がいいのか?悩んでいます。ちなみに確定申告しなければどうなるのでしょうか?税務署から督促が来るのですか?

guranpaさん ( 北海道 / 女性 / 50歳 )

回答:3件

釜口 博 専門家

釜口 博
ファイナンシャルプランナー

- good

必殺税金逃れスキーム

2009/10/22 17:43 詳細リンク

guranpa 様

ご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

現段階で「払済」にされてはいかがでしょうか?
そして、利益が50万円以下になるように、減額(一部解約)調整すれば、税金のことを心配せずに処理できますよ。
「払済」につきましては、過去の私のコラムをご参照下さい。
http://profile.allabout.co.jp/pf/bys-planning/column/detail/14513

ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

回答専門家

釜口 博
釜口 博
(ファイナンシャルプランナー)
BYSプランニング ファイナンシャルプランナー

お客様喜んでもらうことが、私の最大の幸せです!

お客様に喜んでもらう!お客様に得してもらう!お客様にホッとしてもらう!以上3つを信条としています。

質問やお悩みは解決しましたか?解決していなければ...

※あなたの疑問に専門家が回答します。質問の投稿と閲覧は全て無料です。
大関 浩伸

大関 浩伸
保険アドバイザー

1 good

回答申し上げます

2009/10/22 18:08 詳細リンク

guranpaさん、こんにちは。実務に強いFPの大関と申します。

養老保険の満期金の課税は、一時所得ですので、正確には
(520-280-50)×1/2の「95万円」が他の所得と合算されます。

保険会社から税務署に支払通知が行きますので、確定申告は免れません。

課税されないためには
>1.保険収益(受取金-支払保険料累計)が、50万円未満であること
2.一部解約による解約返戻金が、年間100万円以下であること<
が条件です。

大まかには、以下の2つが妥当な手段です。
>1.上記2のように、解約返戻金が100万円を超えないように調整して
一部解約を繰り返す
2.払済保険へ直ちに移行<

保険証書を拝見していないので正確にはわかりませんが、上記「2」だと
満期時に50〜70万円程度の所得増となるでしょう。

山中 三佐夫

山中 三佐夫
ファイナンシャルプランナー

1 good

事前に対策されるのであれば!

2009/10/23 11:41 詳細リンク

guranpa様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回、guranpa様からのご質問につきましてお応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

(ご参考)

1.養老保険の満期保険金につきましては、

(guranpa様が契約者かつ受取人の場合:一時所得(所得税の対象))

・収入(満期保険金+配当金-正味保険料-特別控除50万円)×1/2=所得額(一時所得)

2.つまり、guranpa様の一時所得としては、

(520万円-280万円-50万円)×1/2=95万円となります。

3.そこで、扶養手当(年収基準は103万円以下)や健康保険(年収基準は130万円未満)ですので、ご質問の95万円(一時所得)が範囲内とお考えください。

4.尚、guranpa様が一時所得を得ることで、養老保険満期日に於ける年度のご主人さまが会社へ提出する年末調整には配偶者控除及び配偶者特別控除が利用不可となります(但し、今現在の法律を参考)。さらに、guranpa様は保険会社からの満期金計算書を基に翌年2月16日から3月15日までに所得税の確定申告をして3万円弱の納税が必要になると思います。(その時には、保険会社から税務署宛に支払調書が送付されています。)

5.この様なことを事前に対策されるのであれば、
保険金額を減額して積立金を戻すことも一方かもしれません(中途解約ではありません)。

以上

質問者

guranpaさん

払済保険について

2009/10/26 16:59 固定リンク

回答ありがとうございました。払済保険についてもう少し教えてください。一時払いにしてあるのですが考え方としてはそれを戻してもらうという考え方なのでしょうか?
払済の後に一部解約を年100万以内でするということでしょうか?その場合満期近くまでおいた方が利息がつくということはありますか?
あるとすればH27年5月が満期ですので解約時期なども教えてください。
良く理解できていなくて、的外れの質問でしたらすみません。

guranpaさん (北海道/50歳/女性)

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

このQ&Aに類似したQ&A

一時払い養老保険金の税金と扶養控除 KKyyさん  2008-09-25 16:26 回答3件
養老保険の満期金取り扱い ビーコさん  2007-10-24 21:46 回答2件
一時払い養老保険の満期金取り扱い クッシ-さん  2008-02-23 13:31 回答3件
年金保険の受け取りかた ともぴーぴさん  2015-04-19 14:26 回答2件
専門家に質問する

タイトル必須

(全角30文字)

質問内容必須

(全角1000文字)

カテゴリ必須

ご注意ください

[1]この内容はサイト上に公開されます。

  • ご質問の内容は、回答がついた時点でサイト上に公開されます。
  • 個人や企業を特定できる情報や、他人の権利を侵害するような情報は記載しないでください。

[2]質問には回答がつかないことがあります。

  • 質問の内容や専門家の状況により、回答に時間がかかる場合があります。
気になるキーワードを入力して、必要な情報を検索してください。

表示中のコンテンツに関連する専門家サービスランキング

その他サービス

マンション管理適正化診断サービス

マンション管理組合向け火災保険

小島 雅彦

企業安心ドットコム 火災安心ドットコム 総合保険のT・M・A

小島 雅彦

(保険アドバイザー)

電話相談

新婚ご夫婦のための安心マイホームプラン(提案書など特典付)

マイホームを購入するということは、今後の人生設計の大部分が決定しますので、決して失敗は許されません。

渡辺 行雄

株式会社リアルビジョン

渡辺 行雄

(ファイナンシャルプランナー)

対面相談

キャッシュフロー表作成

専門家による家計の収支シミュレーション

久保 逸郎

FPオフィス クライアントサイド

久保 逸郎

(老後のお金の不安解消アドバイザー)

セミナー 結婚を機に考える2人のライフプラン相談
植森 宏昌
(ファイナンシャルプランナー)