生命保険って何？

ねこここさん、こんにちは。総合保険代理店ファイナンシャルアソシエイツの藤井です。

まずは収入保障保険(家族収入保険、家計保障定期保険)のメリットとデメリットですが、

''メリット''
必要保障額を考える際に、遺族年金等の収入とのバランスで、月々足りなくなる分を保険金額に設定することで、納得感の高い保険加入が出来ます。

''デメリット''
保障額が時の経過とともに下がっていきますが、保険料は保険期間を通して同じなので、最初のうちは、保険料は割安に感じますが、保険期間が進むほど割高に感じるようになります。
その他、最初に将来に向けてのシミュレーションをして保障額を決定してしまいますので、インフレで貨幣価値が下がってしまった場合には、見直し(追加加入)の必要が出てきます。

この他、特徴として、保険金の受け取り時に雑所得として課税されるという点がよく上げられますが、月額としてせいぜい1万円程度ですので、予め多めに加入しておくか、いったん一時金で受け取った後、年金保険などに新規で加入して年金受取りに換えるなどの方法で対応が可能です。

今回、ねこここさんは、保険を一本化して、保険料の削減も図りたいとのことですので、団体生命保険一本にするのも選択肢でしょう。毎年と言わないまでも、必要に応じて減額していけば、収入保障保険と同じ効果があります。

さきほどもお話したように、収入保障保険は、最初は割安ですので、当初の保険金額を一時金受取り換算した金額の保険料と、同額の団体定期保険の割戻しを含めた保険料とを比較して、どちらにするかを決めては如何でしょう。当初は収入保障で、後から団体定期に換えるということで、保険料総額の削減を図ることも出来ます。

以上、参考になれば幸いです。

ねこここさん様

はじめまして、保険給付に強いFP大村貴信と申します。

お子様の生活・教育資金のために保障をと考えられたこと、とても素晴らしいと思います。

その心がとても敬うべく、大切なことと思います。

ですので、その心に相応しい保険を見つけてください。

ご質問の収入保障保険についてですが、簡単に説明します。

ねこここさん様の収入(年収ベース)を決めて、それがある決めた歳まで続いたらいくらになるかを計算します。

つまり、20年後まで年収400万円としますと、400万円が20年と考え8000万円の保障が今あるとします。

10年後の保障は400万円が10年残っているので4000万円、残り1年では400万円となります。

しかし、10年保障期間があるので4000万円が残り10年ある仕組みになっているのが大半となってます。

まず、必要保障額を出すためにライフプランシミュレーションをしてください。

ねこここさん様にとって必要な保険が備わりますように。

ねこここ 様

この度はご質問をいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャル・プランナーの釜口です。
よろしくお願いいたします。

収入保障保険

【メリット】
世帯主に万が一があった時のお子さんの教育費・生活費を補填するという意味合いでは、一番合理的な保険です。
それは、死亡時必要保障額シミュレーションをしていただければ一目瞭然です。
しかも保険料が非常に安いです(タバコを吸わない方は更にえ割引があります)

【デメリット】
保険期間中に死亡リスクが非常に高い病気になった場合、総受取保険金額は毎年下がっていきますので、受取人の方が不安に思う可能性があります。
また保険金は毎月支払われますから、遺族の方の所得として税金が課税されます。
※毎月でなく一括で受け取ることも可能ですが、その場合総受取保険金額は下がります。


ご不明な点などがございましたら、お気軽にお問い合わせ下さい。
http://www.bys-planning.com/

以上よろしくお願いいたします。