夫の生命保険について教えてください。お願いします。

リコピン 様

この度はお問い合わせをいただきまして、ありがとうございます。
保険実務に強いファイナンシャルプランナーの釜口です。

提案を受けている保険を拝見して、思ったことは募集人の手数料
が優先されていることです。
保険募集人は保険を売ってなんぼです。
中立的に本当にリコピン様のご家庭のことを考えて総合的に提案してくれる
ファイナンシャルプランナーに相談した方がいいですね。

１．ひまわり生命の収入保障保険
・なぜ、収入保障保険の保障期間が65歳なのか？
・お子さんが現在お一人なのに保険金額が15万円なのか？
・逓減払込方式なのか？
・非喫煙割引であれば違う保険会社の方が保険料が安いのになぜひまわり生命なのか？

２．あいおい生命の積立利率変動型終身保険
３．ソニー生命の積立利率変動型終身保険
・なぜ同じ保険内容・保険金額の保険を加入しなければいけないのか？
・なぜ500万円なのか？
・積立利率変動型終身保険でなければいけない理由は？

ｿﾆｰ生命のﾊﾞﾘｱﾌﾞﾙﾗｲﾌという終身保険やAIGエジソン生命のドル建てとく割り終身保険が良さそうだと思ったのですが、どうなのでしょうか。
⇒ﾊﾞﾘｱﾌﾞﾙﾗｲﾌは変額保険です。保険金額の最低保証はありますが、
解約返戻金の最低保証はありません。死後の整理資金が目的であれば
選択肢の一つです。
AIGエジソン生命のドル建てとく割り終身保険はもう販売されていません。
ドル建ては為替の影響を受けます。為替リスクが取れるのであれば、
選択肢の一つです（違う保険会社で検討）

そうなると、それを知らない相談者側は他にいい商品があっても販売員の売れる商品の中でしか選択出来ないということになるのでしょうか？
⇒変額の資格も持っていない保険募集人とはお付き合いされない方がいいですよ。
（お客さんのことを考えれば、合格していてしかるべき資格です）

また、本題とは違うのですが、息子が入れる保険を調べる際、告知条件の質問に当てはまらなければ、病気を持っていても保険には加入できるのでしょうか？
⇒告知に該当しなければ保険は加入できますよ。

ご不明な点がございましたら、お気軽にお問い合わせください。
http://www.bys-planning.com

よろしくお願いいたします。

はじめまして、リコピン様

ＦＰ Office Tomorrow代表、ファイナンシャルプランナーの下村と申します。

ご質問の件について、及び私からの補足について下記のとおり回答させて頂きます。

１．ご提案された商品について

複数の生命保険会社を取り扱っている乗合代理店にご相談されたようですね。
１社取り扱いに比較すると、商品のラインナップ、保険料、保険会社のリスク分散
という意味で良い選択をされたかと思います。

ただ、乗合といっても数十社取り扱っている所もあれば、弊社もそうですが何社かに
絞って取り扱っている所もあります。

その中でのご選択という事であれば、ご提案された商品も問題ないかと思います。


２．設計内容について

と、申しますのも商品も大切ですが、設計内容がそれにも増して大切だからです。

具体的に申しますと、保険金額や保険期間です。
同じ会社の同じ商品でも当然、保険金額が倍になれば保険料も概ねそれに比例しますし、
保険期間がによって保険料も大きく変わります。

リコピン様の記載でわからなかったのですが、その設計を万一の際の遺族の生活費、
遺族年金、奥様とお子様自身の年金、貯蓄、死亡退職金、奥様の労働力などを
しっかりと分析されているかがポイントです。

もし、しっかり分析頂いていて、ご提案頂いた方を信頼し、これから付き合って頂きたい
のであれば、その方を頼ってご加入される事をお奨めします。

逆にその計算など全く行って頂いてないのであれば、公的年金に強く、複数の保険会社を
取り扱っているファイナンシャルプランナーにご相談してみて下さい。

ちなみに、リコピン様がご心配されているお子様の事を考えると、通常保険期間は６０歳
～６５歳でご提案されているケースが多いですが、それより長い保障がいるかもしれませ
んね。もしくは６５歳の時点までにしっかりと貯蓄をされておくか・・・。

３．奥様の保険

通常、お子様の保障はお子様が独立までを考えるケースが多いですが、お子様の生涯を考
えらえているのであれば、奥様の保障の要否もご検討してみて下さい。

４．お子様の保険

緩和型の保険など、告知事項に該当しなければ、原則加入できます。


以上、リコピン様のより良い未来（明日）を祈願しております。

ＦＰ Office Tomorrow 代表 下村 啓介
http://www.fp-tomorrow.com/

リコビン様

清水保険資産設計の清水と申します。
すでに回答されているので、すこし補足させていただきます。

だいぶお悩みのようですが、保険商品の比較が先行していて、リコビンさんのご家庭にどのような保障が必要なのかという、基本的なことが抜けてしまっているように感じます。

リコビンさんのご家庭でも、「ご主人に万が一のことがあった場合」の保障を最優先に考えていらっしゃるのだろうと思いますが、収入保障保険＋終身保険２契約というのは、さすがにどうかと感じます。

必要な保障は、加入されている社会保険の種類や会社の福利厚生、将来のご希望などによって一人ひとり異なっています。

そのため、保険設計はオーダーメイドで、しっかり時間をかけて面談で相談してくれるファイナンシャルプランナーなどにきちんとご相談されることをお勧めします。

ちなみに、お子様も保険に加入できる可能性はありますが、まず、お子様にどのような保障が必要なのかを整理してからご検討されることをお勧めします。

清水保険資産設計 http://www.sifp.ecnet.jp