ファンドの見直しについて

マサヤン様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

解約も検討されているとのこと。

少し勉強不足だったかもしれませんね。

失敗しやすい典型的なパターンは、ファンドの選択から入ってしまうケースです。

ファンドの選択よりも先に勉強しなければならないのは、世界経済全体の動きを読み解くことです。

将来を読み解くためには、歴史を勉強することも大切です。

今回の金融危機の引き金となった、サブプライムローン問題からの一連の流れは、日本で起こったバブル景気からバブル崩壊への流れと符合する部分も多いといわれています。

バブルの最中は、ほとんどの人が、バブルと気付かないという点も、全く同じでした。

過去の経験を踏まえた上で、なぜ、米国発の金融危機が起こったのかを、もっと深いレベルで考え、その上で、ファンドの見直しを検討されてみてはいかがでしょうか。

値下がりしたら売る、値上がりしたら買うという行動パターンでは、当然ながら、成功の可能性は、低いです。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

はじめまして、マサヤンさん。
''FP事務所 マネースミス''の吉野裕一です。


保有銘柄を見て目を引くのは、新興国の比率が高い事ですね。

新興国の今後の成長は、期待できるものではありますが、リスクもあるので多く取り入れない方が良いでしょう。

日本株を積み立てされていますが、積み立てをされるのであれば、新興国のものを積み立てされた方が良いかも分りませんね。

また、教育費として運用されているのに、債券は毎月分散型になっています。
これは目的と違う運用になっていますね。
出来れば、分配の回数の少ないもので再投資されるものの方が良いでしょう。

またバランス型のようなファンドが多いようですので、バランス型ではなく地域をわけてファンドも分散された方が良いでしょう。

>雑誌やネットの評価に加え
昨年の成績に目がくらんで選んだものがほとんどのように
思います。<
とご自身でも思われているように、以前注目銘柄として良くメディアに取り上げられたものが多いように思います。

ファンドは流行りではなく長期で保有していくものですので、流行りに惑わされず、しっかり分散された方が良いでしょう。

今後はファンドの運用をモーニングスター社のような第三者格付け機関を参考にされて、ファンドの見直しをしながら、米国やヨーロッパなどへそれぞれ投資さえれたファンドを組み入れたポートフォリオの再構築が必要かも分りませんね。

マサヤン様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

解約の前に、投資・運用の方針をお考えください。

例えば、リスクをどの程度取れるのか、リターンをどの程度期待するのか。それにより、国内外の資産配分がある程度固まります。
また、国内と海外の比率、そして新興国のファンドの比率は10%程度にするなど、基本事項をお決めください。

また商品選びも、他分配型は税の繰延べ効果も得られず、分配するための費用も掛かり資産形成には効率的ではありません。またバランス型ファンドは信託報酬が高めでrtoご自分で対象資産に対応したインデックス・ファンドを購入することで、買付手数料や信託報酬が低くできます。
これらのことを確認されてからリバランスと再資産配分をされるようお勧めします。

様々な実証研究によれば十分に分散されたポートフォリオで組む資産運用の成果の91%は当該資産配分によって決まると報告されています。

私は、今回のリバランスに際し、日本債券(国債)、日本株式、外国債券、外国株式、4資産クラスへの分散投資をお勧めします。

例えば、4資産に均等配分では、期待リターンは4.3%、標準偏差(リスク)は8.7%で、年間の運用の68%は-4.4%〜+13.0%の範囲にはいり、95%の場合(20年に1回程度)には-13.1%〜21.7%の範囲とされています。リスクを抑えるには日本国債の比率を上げ、収益を求めるには日本株式と外国株式への配分を高めることでコントロールします。
私のHPに資産配分検討表とともに、年金を運用している、国民年金基金連合会(均等配分型)、企業年金連合会(株式重点型)、年金積立金管理・運用(独行法)(日本債券型)の資産配分、各資産別の期待リターン(収益率)を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html