家計診断お願いします。

ピテラ様

はじめまして東海地方中心に活動しております事業経営に強いFPの番場でございます。

ご提示いただいております情報から簡易な所見を述べさせていただきます。
中・短期では全体的には問題はないように思えます。
住宅購入のための貯蓄もしっかりされていますし、貯蓄も年齢からすれば高水準であると思います。 食費が少ないのは同居のためでしょうか、環境に恵まれたよい家計だと思います。

注意すべき点は、住宅購入や自動車の購入をされた時のランニングコスト(税金・保険・修繕用積立)などを考慮に入れて長期のライフプランニングが必要だということです。収入の増加見込みの度合いにもよりますが、お子様の学費準備金や老後生活資金など長期計画により見えてくる費用に対するしては充分な余裕があるとはいえません。但し、家事手伝いということから推測するに自営業のような退職のない仕事であればライフプランイング考え方も変わってきます。経営とライフプランイングをリンクさせながら長期の計画を立てましょう。

ピテラさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

マイホームの夢、実現したい所ですね。

現在の家計管理の状況ですが、貯蓄もかなり出来ておられるようです。ご実家のご協力があってのことなのでしょう。

マイホームについてですが、ご主人の給料だけで可能かどうかはご予算とご実家のサポート(資金贈与・ご主人の給料のアップなど)によって大きく変わってきます。それと、今のご実家はそのままなのでしょうか。

そこのところもお聞かせいただけると、よりお気持ちに合った答えが出来ると思われます。

ピテラさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『近い未来に実家の土地に家を建てさせていただく予定がありますが、主人のお給料だけでやっていけるか診断お願い...。』につきまして、住宅を購入するに当たり、頭金として物件価格の20%+諸費用分は予め用意したうえで、住宅を購入するようにしてください。

頭金が十分に用意できていない段階で住宅ローンを組むと、借り入れ金額が多くなってしまい、毎月の返済額が増えてしまいます。

また、手取り月収金額に占める住宅ローンの負担割合として、28%以内に収まるように住宅ローンを組むようにしてください。

負担割合が30%を超えてしまうと、思うように貯蓄ができなくなってしまい、将来予定しているライフイベント資金にも、支障をきたしかねません。

よって、ピテラさんの場合、毎月の返済額として9万円以内に収まるようにしていただく必要がありますので、現在のマイホームの為の積み立て分がそっくりそのまま、住宅ローンの返済に充当されることになります。

金額が同額のため、住宅ローンの返済を始めたときのイメージがつかみやすいものと考えます。

また、ローン審査では確定申告書が必要となりますので、まいときしっかりと申告をするようにしてください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

ピテラ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

家計診断の件、ご主人の実家の家業とセットでお話しを伺わないと、アドバイスが難しいです。というのも、今後いくら稼げるかが将来の資金計画の根幹になるからです。

自営業の場合、大手企業にお勤めのサラリーマンのように長期の計画を立てにくいのが現実です。住宅ローンも、サラリーマンより審査が厳しくなる傾向があります。

ところで、ご主人は、実家の家業を継いでいく意思はおありでしょうか。

その家業の将来の見通しはいかがでしょうか。

住居費は公営住宅とはいえ、4000円とは、ずいぶん安いという印象です。高い倍率の中で当選したのであれば、状況により、このまま公営住宅に住んで、頭金をどんどん貯めていくのもひとつの考え方です。

多少の相談料を払っても、FP事務所に相談された方が、よい案件かもしれませんね。

ちなみに、FP事務所の相談料は、1時間1万円のところから、初回相談のみ2〜3千円のようなリーズナブルなところまであります。

一度、インターネットで探してみてはいかがでしょうか。

ピテラ 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

現在の毎月の貯蓄額8万円と3万円の内、約70%にあたる8万円を返済に充てるケースで、借入可能額をを住宅保証機構のシミュレーションソフトで試算しました。

元利均等払い、35年返済、全期間固定3.5%w@<借入可能額は19,350万円になり、また、収入に対する返済負担率も27.4%です。

土地はご実家から使用貸借(無償)で借りられれば、現在の貯蓄額とあわせ、2,000万円〜2,500万円の家が建築できるのではと考えます。

住宅ローンを設定した場合に団信に加入されると考えます。その場合、若しもの際にはローンはなくなりますので、必要保障額は下がります。それを機会に保険の見直しをお勧めします。

また、家計は切り盛りできるものの、返済負担率を下げて家計に余裕を持たすため、ピテラ様がお仕事に就かれるようお勧めします。
収入に対する返済負担率の目処は、25%以下が望ましく、20%以下であれば余裕があるレベルになります。
ちなみに25%の場合の収入は約380万円、20%では480万円です。

なお、収入が増えれば、返済額の増額も可能です。10万円を返済に回した際の借入可能額は約2400万円、そして収入が480万円の場合、返済負担率が25%になります。

ピテラさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

現在の状況は、ご実家の援助の部分がかなりあるようです。
それが、ずっと継続されるのかによります。

近い将来というのが、いつなのか?
価格はいくら位を予定しているのか?

具体的に決めれば、貯蓄の金額も決めやすいです。

具体的な数値目標の設定をすることが、ポイントです。