家計簿の必要性について。

クラーピアスさんへ
こんにちは。ファイナンシャルプランナーの上津原です。

私も前職で財務管理をしていましたから、クラーピアスさんのお気持ちも分かります。事務職はかなり神経を使いますので、家ではできるだけ数字をみたくないのでしょう。

結論から言うと家計簿はつけたほうが良いと思います。

家計簿で現状把握することは、化粧をされる前に鏡でお顔を見るのと同じことです。お顔を見ずにあなたをよりよく見せる化粧はできないでしょう。

かといって、あまり細かくつける必要はありません。ごくシンプルなものでよいと思います。領収書を保管しているのであれば、領収書やレシートの末尾に管理する費目のその月の累計額を書かれてそれで家計簿代わりとしてもよいと思います。ただ、いちいち領収書の束を引っ張り出すわけにはいかないので、できれば大学ノートなどに記入したいですね。
ご主人にもつけてもらって、連結決算家計簿にしても良いかも。

家計簿はご夫婦が安心してお金が使えるようになるためのツールと心得てください。

クラーピアスさん
はじめまして、FP&マネーセラピストの鷹野えみ子です。

家計簿つける目的は色々あると思いますが
使途不明金をなくすこと
お金の流れを知り、収支を把握すること
目標を持って貯蓄するために改善点を見つける
など人それぞれ異なるかもしれません。

今の状態ですと、おおまかな状態を把握なさっているということなので
つけなくてもいいとは思いますが、

ご主人が、つけてみたら?とおっしゃる理由は何でしょう?
今の生活に安定して満足されていらっしゃるのは、家計を見ても
わかりますが、何か意図があるのでしょうか?

男性と女性は考え方や感じ方が違うものです。
女性は感覚的とか感情的に安心だと感じられるのですが
男性の場合、きちんとしたデータや数字によって視覚的に安心感を得られることが
多いのです。
これは推測に過ぎませんが、数字を見てみたいと思っていらっしゃるのかもしれません。

ご主人にその辺を聞いてみるといいと思いました。

家計簿はつけないよりはつけたほうがいいと思います。

こんばんは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

現状特に改善しなくていいのであれば、家計簿をつけなくてもいいと思います。ただし、今後の予定などは夫婦で考えておき、いつ幾らぐらい必要なのか、そしてそのお金をどのように貯めるのかについては検討しましょう。その目標に対して達成できているかのチェックは必要でしょう。
1年に一回は将来の収支、貯蓄残高がわかるキャッシュフロー表は最低限ファイナンシャルプランナーに作ってもらうといいでしょう。

クラーピアス様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。

家計簿の件、あまり大げさに考えなくても良いと思いますよ。

ちなみに、私の事務所にご相談に見える皆さんには、必ず、「家計簿」をつけてきてもらっていますが、必要最低限の情報を知るための超簡単なひな形ですので、ほぼ全員の方が作成してくれています。

「家計簿」は、会社の「帳簿」と違い、法律上の決まりは、いっさいありませんので、作り方は、まったく自由なのです。

毎日つけられる方は、それでもよいのですが、私が提案している「家計簿」のひな形は、推定簿記の手法を使えば、年1回の集計でも、ざっくりと年間のお金の流れをつかめるようになっています。

もしご興味がありましたら、私の事務所のホームページでご案内していますので、ご参考にしていただけると、幸いです。

クラーピアスさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

『こんな我が家ですが、専門家の方から見て家計簿をつける必要性があると思われますか?』につきまして、家計簿をつける主な目的として、毎月しっかりと貯蓄をしていくために、無駄な家計支出をチェックする。また、家族構成の変化などに伴い家計管理をしっかりと行うためなど、家計簿をつけるためにはそれなりに目的があります。

クラーピアスさんの場合、ふたり合わせた年収金額1,500万円のうち、約33%相当額の500万円は貯蓄に充当されていますし、住宅ローンは完済。

また、金融資産も4,500万円ほど確保されていますので、家計簿をつけるよりも、上手に資産運用するためにも金融資産を管理していく方が今後は遙かに重要になってくるものと思われます。

これからはライフプラン設計をとおして、ご希望でしたらアーリー・リタイアメントの実現など、これからのライフイベントをご夫婦で話し合ったり、ライフイベントを実現するための資金対策などに重点をうつしていくことで、更に楽しい人生が送れると考えます。

以上、話が少し脱線してしまいましたが、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

クラーピアス さん

はじめまして、FPの恩田と申します。

家計簿は収支を把握する1つの手段です。

クラーピアスさんは領収書の類を全て保管されていますので、収支計算した時に使途不明金が
ほとんど無いようでしたら今の管理の仕方で問題ないと考えます。

もし、使途不明金が多く出るようでした何ヶ月か家計簿をつけてみてはいかがですか。

それよりも将来に向けてのライフプランをしっかり立てられて、貯蓄する目的を明確にされたら
いかがですか。

また、ご主人が老後など今後の生活に漠然と不安をもっていて、家計の管理をしっかりしていかなければならないと思っているのかもしれませんね。

その点も踏まえてご夫婦で相談されてライフプランを作成することをお勧めします。

クラーピアス 様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
私は、家計簿は、これらを把握しとお金の効率的な使い方を考えるためのツールと考えています。大まかでも上記が把握され、収支が良好であればつける必要性は少ないものと考えます。

ただ、ご主人がつけるようにお話になったのは何かが有るからと思います。単に将来の不安からかも知れませんし、住宅の買い替えや、起業などために、より多くの貯蓄を必要とされているのかも知れません。一度確認を為られてはいかがでしょう。

私は、むしろ将来計画の作成をお勧めします。
お二人の将来の夢や希望とご家族のイベント、例えば、出産・進学、車・新しい住宅の購入、起業やレジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表と収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
また、現在の立ち居地を確認するために、ご自分達の保有する資産をバランスシートに記載下さい。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、収支と貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm