対象:家計・ライフプラン
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吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー
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家計簿の考え方と将来計画作成のお勧め
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クラーピアス 様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。
家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
私は、家計簿は、これらを把握しとお金の効率的な使い方を考えるためのツールと考えています。大まかでも上記が把握され、収支が良好であればつける必要性は少ないものと考えます。
ただ、ご主人がつけるようにお話になったのは何かが有るからと思います。単に将来の不安からかも知れませんし、住宅の買い替えや、起業などために、より多くの貯蓄を必要とされているのかも知れません。一度確認を為られてはいかがでしょう。
私は、むしろ将来計画の作成をお勧めします。
お二人の将来の夢や希望とご家族のイベント、例えば、出産・進学、車・新しい住宅の購入、起業やレジャーや趣味などを費用とともに記載するイベント表と収入・支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表の作成です。
また、現在の立ち居地を確認するために、ご自分達の保有する資産をバランスシートに記載下さい。
これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、収支と貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm
評価・お礼
クラーピアス さん
こんばんは。
ご回答いただきまして有難うございます。
起業の予定は双方全くございませんし、私に婦人科系の疾患が有るため、出産は全く考えておりません。
夢や希望は「現状維持!!」と小さいですが、これにつきます。
信頼できるFPの方を見つけて、「現状維持」と言う夢と希望を叶えられるようにしたいと思います。
それでは、今回は本当に有難うございました。
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この回答の相談
こんにちは。
結婚して半年が経ち、月々の生活費も安定してきたのを機会に、主人が家計簿をつけてみたらと言うのですが、私はつけたくありません(仕事で、毎日事務の帳簿を付けているので、家庭でまでつけ… [続きを読む]
クラーピアスさん (兵庫県/32歳/女性)
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