家計診断をお願いします。

たてぃ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。早く老後資金を確保し、その後は、自分の興味のある仕事や研究に専念したいとのこと。

ちなみに、ファイナンシャルプランナーの仕事は、ご相談者の将来の夢・目標の実現を主に財務面からお手伝いしていくことです。お金は、あくまで夢・目標を実現するための手段であって、目的ではありません。

私の好きな言葉で、「ファイナンシャル・フリーダム」というキーワードがあります。いろいろな定義の仕方がありますが、「お金にとらわれない自由な生き方の実現」を言います。

狭い意味では、「所有する金融資産が年間に生み出すキャッシュフローやその純増分(=キャピタルゲイン)が、1年間の支出より大きい状況」を指すこともあります。

この状況が、1億で作れるのか、2億で作れるのかは、個々の状況にもよると思いますが、33歳で、円定期5千万をお持ちであれば、20〜30年後に、十分、その圏内に入れる可能性があります。

本業が忙しく、資産管理が面倒になってしまっている場合は、IFAと呼ばれる独立系のアドバイザーに管理を依頼されてみてはいかがでしょうか。

・参考コラム
IFAのサポートを受ける5つのメリットとは?

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

たてぃさんへ
こんにちは。
ファイナンシャルプランナーの上津原です。

老後のこと、かなり心配なことと存じます。また、親の相続のこともかなり心配ですね。

老後資金のことですが、たてぃさんの場合、私はこんな風に考えます。

自営業者であれば、
老後資金のことより、20年後、30年後を見据えて、インフレ率と同じかそれ以上にあなたの収入を上げるための技量や仕組みをつくることのほうが大事だと思われます。

となってくると、老後資金がいくら必要かは、あなたが何歳まで働かれるかにかかっています。
比較的若い時期でのリタイアもできるでしょう。ただ、この場合、資産運用の状況によっては1億円でも足らないかもしれません。先進国でも長期的には年平均3%のインフレが進むとされていますので、現在の1億円は、何も対策を立てなければ四半世紀後には5千万円の価値になってしまいます。
終身働くつもりであれば、生活のための貯蓄や運用資金は1億円も要らないかもしれません。


もうひとつ気になるのは、親の相続税のことです。
一度、現在の財産状況でシミュレーションしてもらうとよいと思われます。納税資金が親の財産の中で十分に払うことができるのか、はたまた、たてぃさんの貯蓄の中から納税資金を支払う必要があるのか。そのことが分かるだけでもずいぶん安心感が違うのではないでしょうか。


あなたの今の本業での自助努力が、年金不安を解消する特効薬だと思います。
資産運用をする意味があるとすれば、たてぃさんに何かあったときに、たてぃさんやご家族を守るためです。

たてぃさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

老後資金につきましては、個別性が強いため、人それぞれ必要となる老後資金はことなります。

よって、たてぃさんの場合も、一度老後資金としていくら必要になるのかを算出しておくことをおすすめいたします。

具体的には、
ご夫婦各々が定年を迎える時期
現在の毎月の基本生活費×12ヶ月×余命年数
将来かかる住居費用
将来見込める年金収入
などを今分かる範囲内で結構ですから、計算していただきそのうえで算出された不足金額がいくらになるのかを把握してください。

そうしていただくことで、不足金額などを把握することができますし、毎月幾ら貯蓄していくのかにつきましてても、具体的な金額として把握することができます。

尚、これから老後を迎えるまでには相当な期間がありますので、現有の金融資産の運用につきましても、お考えいただくことをおすすめいたします。

定期預金でも、適用金利にはバラツキがありますので、ちょっと工夫していただくだけで受け取れる利子に大きく差がつきます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

たてぃさん、はじめまして。
株式会社くらしと家計のサポートセンターです。

老後資金はいくら準備したらいいかにつきましては、どのようなセカンドライフを送られるかで全く異なってきます。一般的に夫婦二人の生活費は月25万円と言われていますが、私がご相談を受けた方は30万円〜40万円と人によってずいぶん差があります。

年収が高い方は生活費も膨らんでいるようですので現役時代の生活を維持すると考えると当然のことかもしれませんね。
月40万円とすると60歳〜90歳の30年で計算すると1億4400万円
30万円の場合は1億800万円とずいぶん差があります。

この支出から年金収入を差し引くとおおまかな必要金額がでてきます。
実際には車の買い替えや家のリフォーム、海外旅行などの大きな出費も計上しますが・・

国民年金は1年加入すると約2万円と考えるといいでしょう。
国民年金基金は加入口数と加入時の年齢でもらえる金額が確定していますから確かめてみるといいでしょう。

また老後の前にはお子さんの教育資金という大きな出費もあるでしょう。

これからの将来を予測してキャッシュフロー分析を受けてみられるといいでしょう。
今後40年ほどの収入と支出、貯蓄残高の推移を見てみるというものです。
これをするといくら準備したらいいのかがわかります。

また現在は預貯金だけのようですが、物価上昇にかつ運用を考えないと資産価値が下がってしまいます。キャッシュフローを作ると目標リターンが出ますから、これに沿って資産クラス(海外債券型、日本株式型、海外株式型)の配分を決めます。

リスクを抑えながら運用効果を高めるためにはこの配分が大切です。
運用、投資が初めてならFPのアドバイスを受けながら始めるといいでしょう。

老後は読めない、見えないから不安なのです。
キャッシュフローによってシミュレーションすると見えてきますよ。
漠然とした老後の不安は、目標という形に変わります。

一度FPにご相談されるといいでしょう。


株式会社くらしと家計のサポートセンター
http://www.fpwes.com/

たてぃ様

初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

基本的には、年金は積み立てた金額以上のものが返ってきます。現在月に8万円掛けていらっしゃいますから、平均的な年金額よりも多くなるものと考えます。
総務省家計調査H18からは、65歳以上の高齢者世帯の生活費は月に約25万円、貯蓄額は約2400万円です。現在ゆとりのある生活費アンケートでは約38万円、老後資金は3,000万円とされています。

老後の生活費と必要な貯蓄額
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/16927

ただ、現在の生活費=生活レベルの記載が無く、目標も1億円を仮定されていますので、ご自分でライフプランを作成されるか、専門家へのご相談をお勧めします。

ご自分で作成される際は
将来の夢や希望をご家族の出産・育児・入学、車・住宅の購入、レジャー・趣味など費用とともに記載するイベント表。収入、支出そして貯蓄額の年度推移を記入するキャッシュフロー表です。また、ご自分達の保有する資産を確認するバランスシートです。

これらの表を作成しますと、家計の全体像と将来像が把握でき、夢や希望を実現するための、貯蓄目標も明確になります。サンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければご参照ください。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

たてぃさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

お子様の人数、奥様がずっとお仕事を継続されるのか、たてぃさんのやりたい仕事には、どの程度の資金が必要なのか等、老後資金を含めた今後の資金計画をするうえでは、いくつもの要素があります。

ご自分で、一度書き出してみて、FPに個別にご相談されてはいかがでしょうか。

老後資金となると、何十年も先ですので、インフレリスクも意識する必要があります。
銀行の定期預金では、インフレリスクには対応できません。
通貨の分散を含め、国際分散投資をすることをお勧めします。

また、安定的に配当が期待できる、私独自の投資もあります。
ご興味がありましたら、ご紹介します。
下記のメールアドレスあて、ご連絡ください。

abe-masayo@zpost.plala.or.jp

たてぃ様へ

はじめまして、FP事務所アクトの山中と申します。
今回のたてぃ様からのご質問につきまして、お応えさせていただきます。
下記をご参考に今後の計画をされてはいかがでしょうか。

(ご参考)
仕事をリタイアして年金生活に入る時期や子育てから離れる時期を、統計上の老後と言われております。
そして、老後の生活で最も心配されるのが、ご存知のとおり「貯蓄」です。(金融広報中央委員会の資料より)

1.1年後、5年後、10年後等のイベント目標を設定されて、その年のライフスタイルに沿った資金の貯蓄及び運用をされてはいかがでしょうか。

2.資金の運用は全てノンリスクよりも、その割合をたてぃ様なりにコントロールされてはいかがでしょうか。但し、基礎となる貯蓄部分はしっかりとキープすることが必要と思います。

以上