今後の資産運用について

ユミコ様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナー(IFA)の森本直人と申します。

ご相談内容、拝見しました。堅実な資産運用の必要を感じているとのこと。教育費の件は、大学資金だけでも、数百万円が必要ですし、少子化による受験競争の加熱化で、塾費用がかさむことも予想されます。医歯学系に進む場合は、1千万円を超えることになります。

少なくとも大学資金については、15年以上の「時間」を味方につけられそうですので、国内債券、国内株式、外国債券、外国株式の4つのカテゴリによるポートフォリオを組んで、長期運用をされてみてはいかがでしょうか。ポートフォリオには、日本株の個別銘柄や外貨FXを組み入れても良いのですが、難しいので、なるべく投資信託を活用された方が良いでしょう。

ちなみに、投資リターンは、資産配分、銘柄選び、投資タイミングの3つの要素で決まりますが、この中でも一番大事なのが資産配分です。全体のリターンの約8〜9割程度を決めるとも言われています。

私個人は、パッシブ型か、アクティブ型かは、ご相談者の好みに応じて、決めてもらっています。但し、アクティブ型を選ぶ場合は、ファンドの過去の実績等を数量的に評価する定量分析と運用会社の哲学等を質的に評価する定性分析が必要です。

保険については、扶養リスクがまだ生じておらず、死亡保障は要りませんし、医療保障も、自家保険でまかなえそうです。

以上、ご参考にしていただけると、幸いです。

ユミコさん、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの熱田です。

7月に向けて今が大事な時かと思いますが、十分
体に気をつけてください。

ところで、保険には一切加入していないということ
ですが、お子さんが生まれることもありますし、ご主人に
万が一があったとすれば、ご主人名義の口座は凍結され
葬儀代も支払えないこともあるかもしれません。

そこで、終身保険の加入を検討されてみてはいかがですか。
終身保険は、積み立て型の保険なので掛け捨て型に比べて
保険料は割高になりますが、解約返戻金も発生するため
いざというときに役に立ちます。

また生命保険には生命保険料控除という所得控除枠があるので
節税効果も若干ですが得られます。

さらに医療保険についても、先進医療などは技術料が自己負担と
なり大変高額で貯蓄でまかなうこともできなくなります。
そういったことも検討されるのであれば、掛け捨ての医療保険も
対象になります。

はじめましてFPの岩川と申します。

今後の資産運用、教育費、保険について

●資産運用

株式や債券など変動商品で損する人が多いのは、とても単純なことで
正しい方法で資産運用を行っていないのかも知れません。

資産運用は、車の教習所のように教育機関がないことで、
交通事故(損)ばかりという事です。
一時的に儲かることはあっても、儲け続ける事は困難です。

資産はじっくりと寝かせて複利の力で運用します。

運用を行う前にお金を目的別に区別を行います。

・短期に使用するお金
・中期に使用するお金
・長期、また、使用する目的のないお金
に区別することが必要です

この区別ができると
・ 短期は定期預金、MMF等
・ 中期は債券等またはポートフォリオ運用
・ 長期はポートフォリオ運用
その期間で最も有効な金融商品を選択できるようになります

10年先の住宅資金、10年先の教育費、10年先の老後資金など
長期に使用しないお金は「インフレからお金の価値、購買力」を守る為に債券や株式を組み入れて、じっくりと寝かせて殖やします。

また、1〜2年後に使う短期のお金(緊急資金)は、元本割れを防ぎ、かつ、流動性を確保できる預金が最適です。

●教育費
資産形成は、
「教育費」だから「学資保険」
「老後」だから「年金」と目的別で商品を決定するのでなく、

上記のように運用できる期間で、資産形成の方法が変わります。

教育費の半分以上は、生まれてから15年先の高校、大学で必要になります。
つまり、運用期間が15年もあれば、債券や株式の保有が必要です。

当然、「損をしたら?」と思われるでしょうが、正しい方法で、
かつ、15年の運用期間あれば、それほど心配することはありません。

●保険
経済的に大きい負担を回避する目的で準備をします。
また、保険は、あくまでも保障です。
保障が必要であれば、別ですが、貯蓄商品として利用する価値は
極めてく少ないと思います。

参考になれば・・
http://www.toushinmkt.com/toushin/hajimete.html

ユミコ様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

資産運用では、資産配分とインデックス・ファンドの活用がポイントになります。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いましてお手元の資金とこれからの積立を、国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私は1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。別表に5資産の年度別の騰落推移を掲示します。

この資産配分の中で例えば5資産に均等配分しますと、リターン3.5%、リスクは8%でリスクを抑えた配分に為ります。私のHPに資産配分検討表と年金を運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして、夫々の資産に対応するインデックスでポートフォリオを組まれるようお勧めします。私のHPにインデックス・ファンドと日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

コラムもどうぞ
年金運用団体の資産配分を参考に
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/20259

海外の株式や債券に資産の配分をお勧めします4本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/21965


パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134