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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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資産配分のお勧めと教育費データ及び保険について

2008/03/13 17:10

ユミコ様
初めまして。オフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

資産運用では、資産配分とインデックス・ファンドの活用がポイントになります。

様々な実証研究によれば資産運用の成果の91%は資産配分によって決まると報告されています。
従いましてお手元の資金とこれからの積立を、国内外の債券や株式への分散投資をお勧めします。
私は1.定期預金(ネットバンクが金利が高めでお勧めです)、2.日本債券(国債)、3.日本株式、4.外国債券、5.外国株式、5資産クラスへの投資配分をお勧めします。別表に5資産の年度別の騰落推移を掲示します。

この資産配分の中で例えば5資産に均等配分しますと、リターン3.5%、リスクは8%でリスクを抑えた配分に為ります。私のHPに資産配分検討表と年金を運用している、国民年金基金連合会、企業年金連合会、年金積立金管理・運用(独行法)の資産配分、そして各資産クラス別の期待収益率を掲載しています。宜しければご一読下さい。
http://www.officemyfp.com/assetclass-1.html

また、現代ポートフォリオ理論によれば、最も効率的な投資方法は、インデックス・ファンドをなるべく安く購入して、長期間保有し続けることとされています。従いまして、夫々の資産に対応するインデックスでポートフォリオを組まれるようお勧めします。私のHPにインデックス・ファンドと日本のETF(上場投資信託)と日本で購入できる海外のETFを掲載しています。ご参照下さい。
http://www.officemyfp.com/toushishintaku-7.html
http://www.officemyfp.com/ETF-6.htm

コラムもどうぞ
年金運用団体の資産配分を参考に
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/20259

海外の株式や債券に資産の配分をお勧めします4本
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/21965


パッシブ投資家とアクティブ投資家どちらが良いか
http://profile.allabout.co.jp/pf/officemyfp/column/detail/24134

補足

お子様の学習費の総額は、
幼稚園から高校まで公立で進むと約400万円、小学校のみ公立の場合は約1000万円以上になります。
これに大学の費用がかかります。
大学 国立 約 243万円 私立文系 約380万円 理科系 約507万円

保険はこれだけの資産を保有されているので、必要ないと考えます。
生命保険はもしもの際に、貯蓄+遺族年金+死亡退職金+残された方が仕事に就かれた収入で不足する分を保障するものです。

また、医療費も健康保険の高額療養費制度+貯蓄で賄えます。
http://www.officemyfp.com/kougakuryouyou.htm

もし、ご心配でしたら、月に2,000円〜3,000円で一定の保障が得られる道民共済をご検討下さい。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

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この回答の相談

今後の資産運用について

マネー 家計・ライフプラン 2008/03/13 16:37

はじめまして。現在31歳、妊娠6ヶ月の者です。
7月の出産に向けて、今後の資産運用、教育費、保険について質問させて頂きたいと思います。

夫 34歳 公務員 年収550万(税込み)
私 31歳 会社員 年… [続きを読む]

ユミコさん (北海道/31歳/女性)

このQ&Aの回答

堅実な資産運用について 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/13 18:46
資産運用と教育費と保険 岩川 昌樹(ファイナンシャルプランナー) 2008/03/14 15:13

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