ペアローンで5000万

はじめまして、不動産売買専門コンサルタントの梅谷晃司と申します。

今回のご相談に関する件に関して、ご主人様が転職されて半年といった事で期間は短いのですが、金融機関によっては勤務してから1ヵ月～3ヵ月ぐらいからでも相談にのってくれる銀行等もございます。

ただ住宅ローンは、やみくもに事前審査に出すと個人信用情報にムダな履歴がつく事もありますので、ある程度審査が通る可能性が有り、なおかつ金利等の条件も良さそうな金融機関を見定めてから審査申込みされる事をおすすめ致します。

尚、お勤め先の会社規模や事業内容はもちろん、雇用契約書や給与明細、前職との兼合い、等の内容から総合的に審査される事になるかとは思います。

仮に世帯年収が約1000万円としてペアローンで審査すれば、ご年齢にもよりますが5,000万円ですと大抵の金融機関の審査上の返済比率に収まりますので、大丈夫ではないでしょうか。

また現在の賃料の14.5万円ですと10年で約1,800万円、20年で約3,600万円の出費になりますので、その家賃を支払い続ける様であれば、ご購入しても良いのではといった気がします。

どの様な物件をご検討か不明なので、ざっくりとした説明にはなりますが、通常5,000万円ぐらいの建売ですと土地代でも3,500万円前後の価値はあるかと思いますので、現在と地価が変わらなければという前提ですが10年後でも20年後でも売却といった際にも賃貸での出費よりは少なくなるのではないでしょうか。（逆に土地が1,500万円で建物が3,500万円、等といったケースですと、建物は立派で素晴らしかったりするのかもしれませんが、毎年の物件価値の目減りが大きくなりますので、資産形成においてはおすすめできません。）

また、住宅ローン控除でも最大400万円～500万円の税制優遇を受けれますので、うまくペアローンの配分を組まれると良いかとは思います。

あとは、将来なにがあるかわかりませんので、売りたい時や貸したい時に流動性がある様な物件なのかよく見極める事をおすすめ致します。

上記の件ご参考になれば幸いではございますので、宜しくお願い申し上げます。


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宅地建物取引士・ファイナンシャルプランニング技能士
梅谷晃司

bolb1980さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動している渡辺と申します。

『ライフプランを考えると厳しいでしょうか？』につきまして、
bolb1980さんの場合、現在の支払い家賃が１４．５万円ということですから、
住宅ローンを組んでも毎月の返済額が現在の支払い家賃と同程度に納まるのであれば、
bolb1980さんが現在検討している建売住宅の購入につきまして、
前向きに検討されてよろしいと考えます。

尚、手持ちの２００万円ですが、
おそらく引っ越し費用を含めたこれからかかる諸費用などで、
その多くがなくなってしまうものと思われますので、
住宅を購入するに当たっては、
手持ちの２００万円は頭金にはほとんど充てられないかも知れません。

ひとつ気になる点として、
bolb1980さんにはふたりのお子さんがいますので、
bolb1980さんの将来のライフプランのうえから準備しておく資金として、
ふたりのお子さん達のために『教育資金』につきましては、
今のうちからしっかりと準備しておく必要があります。
幸いなことに既に５００万円ほど確保できているのですから、
あとは不足分をこれからしっかりと準備していくことになります。

また、まだあとからでも間に合いますが、
bolb1980さんの『老後資金』の確保もライフプランのうえからは、
とても重要なこととなります。

よって、現在の支払い家賃では家計が圧迫されて思うように貯蓄が出来ないと言うことでしたら、
毎月しっかり貯蓄を行えるようにするためにも、
毎月の返済額を抑える必要があることになります。

尚、ご主人様の勤続年数のことですが、
これは住宅ローンを申し込んだ金融機関によって対応がことなります。
ただ、例えば以前の勤務先が会計事務所で転職後も同じ会計事務所場合ならば、
以前の勤務先の勤続年数の住宅ローンの審査に当たって、
考慮してもらえる場合もあります。

以上、少々まとまりのないアドバイスになってしまいましたが、
ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/