家計診断お願いします

相談者Ａさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『ただ目的もなく貯蓄を殖やしている訳ですが、目標を持った方が良いのでしょうか？』
につきまして、

まず、相談者Ａさんの現在の家計の状況につきまして、
管区支出項目ごとに確認をさせていただきましたが、
概ね特に過剰と思われる支出項目は見あたりませんので、
家計はしっかりと管理されています。

特に、毎月の貯蓄額が２０万円と高い水準になっています。

尚、お小遣いにつきまして、
ひとつの目安として、手取り月収金額の１０％ほどとなりますので、
よろしかったら参考にしてください。

毎月の貯蓄につきまして、
目的を持って貯蓄をしていっても良いですし、
将来、目的が見つかったときのために、
貯蓄をしていってもよろしいと考えます。

ただし、貯蓄をするにあたって、
目標があった方が毎月の貯蓄も楽しくできると考えます。

現在、相談者Ａさんの場合、
住居費用は管理費ほどで納まっていますが、
住宅ローンを組んで新たにマイホームを購入する場合、
毎月の住居にかかる費用は大幅に増加することになります。

ただし、相談者Ａさんの場合、
減殺のお住いを賃貸に出すことで、
住宅ローン負担を大幅に軽減できると思われますので、
賃貸収入も考慮した場合で、
マイホーム購入プランにつきまして、
シミュレーションしてみてはいかがでしょうか？

また、相談者Ａさんの場合、
生命保険への加入も検討されていますが、
生命保険に加入する目的につきましては、
入院したときや、万が一の場合に備えて加入するものですから、
手元資金が十分に確保されている今の状況では、
生命保険に加入することの必要性が乏しいと考えます。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

こんにちわ。

貯蓄は何となくではなかなか貯まらないのが現状です。
将来に家を購入、車購入、教育費など、具体的に貯蓄目標をたててみましょう！
例えば３００万円を5年で貯めるのならば、
３００万円÷５年÷１２カ月≒50,000円
「でも・・・なかなか貯金に回すだけのお金が残らない…！」
問う方も多いでしょう。
その様な時には、使って残ったら貯蓄する
〈収入－生活費＝貯蓄〉型ではなく、
〈収入－貯蓄＝生活費〉型にすればよいでしょう。
貯蓄が上手い人は・・・先取り貯蓄、例えば
財形貯蓄制度を上手に利用している方がおおいのです！

まずは目標の貯蓄額（１０年後に○○のために１０００万円貯蓄）を決めて
月額を算出して、財形など天引きになる制度を利用すれば上手く貯蓄ができます。

住宅に関してはこれからお子さんができてから考えてもよいでしょうから当面賃貸でもいいでしょう（お子さんで済住む場所が変わるかも）
また保険はお考えの様にお子さんができると分かった時でよいでしょう。

まずは貯蓄に目標を立ててしっかり財産形成しましょう。