生命保険と貯蓄

ほーほーさん、ご質問ありがとうございます。
ファイナンシャル・プランナーの大間です。

ご質問の件ですが、
現在の貯蓄は「あまったお金」が貯蓄となっていますね。

「余ったら貯蓄」は
「余らなかったら貯蓄はなし」であることや
貯蓄の具体的な目的・目標が見えないので
計画的な貯蓄ではありません。

ぜひこの機会に
今後の生活設計書であるライフプランを作成し、
そのプラン実行のための資金計画である
キャッシュフロー表も作成しましょう。

これら一連の事には
住宅の計画・老後資金準備・各種保険の準備・お子さんについてなど
あらゆる視点から再確認ができます。

目的・目標が定まれば
・毎月のお金の流れ
・１年のお金の流れ
・今ある貯蓄の運用方針
などが自然と見えてきます。

ぜひご夫婦で楽しみながら
今後のプランについて話してみるところから始めましょう。

ほーほーさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

終身タイプの医療保険につきましては、ほーほーさんのように若いときから加入しておくことで、月々の支払い保険料が安く済みます。

また、つぎを目安にされてはいかがでしょうか？
?一回の連続入院の保障期間として１２０日型程度
?６０歳払い済みで加入することで、老後の負担がなくなりるようにしていただくことをおすすめ致します。

尚、医療費：２．５万円となっていますが、医療保険の加入にあたり、場合によっては加入できないこともあります。

ご希望いただければ、具体的な保険商品のアドバイスも別途いたしますので、お申し出いただければと思います。

尚、終身タイプの医療保険に加入することで、月々１万円程度の支出となりますので、毎月の積み立てにつきまして、
?投資信託：５万円を３万円に減額
?積立貯金：１万円を２万円に増額
?養老保険：１万円のまま
していただくことをおすすめいたします。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。また、分からないことなどありましたら、お気軽にお問い合わせください。
リアルビジョン 渡辺行雄

ほーほー様 初めまして、CFP(R)の吉野充巨です。ご質問にお答えします。

投資信託の継続をお勧めします。健康保険に入られていて、貯蓄が有る方には医療保険は通常必要ありません。健康保険には高額療養費制度がありますから、月間の医療費は87,430円まですみます。

また、今回予定されている入院給付金が5,000円ですので、30日入院された場合で15万円の受取になります。そして病気になったときだけに限定されます。

毎月同額を出金する場合、色々な目的に使用できる投資信託が投資効率として勝っています。

なお、家庭の常備薬としてお考えになるのであれば、掛け金の安いこくみん共済や県民共済をお勧めします。
がんは長期の入院や再発のために何回も掛かるということがありますので、医療保険にお入りになるのでしたらがん保険のみの加入をお勧めします。

保険と貯蓄の投資効率からアドバイスしますと、保険はもしもの際の保証のために必要なものですので、その補償額に見合った保険金額で掛け捨てのものが有利です。そして貯蓄性のものは長期の投資運用が勝っています。従いまして、ほーほー様の場合、月々に余るお金は貯蓄と投資にお回しになることをお勧めします。