年収２２０万の低所得者です。

マネー住宅資金・住宅ローン 2012/12/01 04:24

恥ずかしながら所得220万円の低所得者で住宅ローンを組みたいと思っております。
まだ物件も探していない状況なのですが、２年後あたりに中古物件を買いリフォームをして住みたいと考えています。
理想は1000万円以内の物件で、リフォーム代を500万円以内におさえたいです。主人が建築系の仕事をしており、今年の3月の確定申告では事業年収３５０万円で、経費など色々引いて所得２２０万円で申告しています。
一人親方なので自営業扱いです。
今住んでいる賃貸マンションではなかなか貯金ができず頭金は用意できそうにありません。
なぜ2年後なのかと申しますと、主人は結婚するまで確定申告をしておらず、住宅ローンを組むには最低３期分が必要だと聞いたから
です。
こんな状態でも合計1500万円ほどの住宅ローンを組むことはできるのでしょうか…。
もし無理だとすれば、どうにか借りるために今から2年後までにできることはありますか？
お恥ずかしいことばかり申し上げましたが…どうぞ宜しくお願い致します。

補足

2012/12/01 04:24

憶測ですが、今年度分からの所得が２９０万円くらいまであがるかもしれないです。
主人の年齢は29歳です。

love familyさん（京都府 / 女性 / 25歳）

回答：1件

専門家

杉浦詔子
ファイナンシャルプランナー、カウンセラー

少しでも貯蓄を。

2012/12/01 08:02 詳細リンク

: (5.0)

love family様

初めまして。ファイナンシャルプランナーの杉浦と申します。
住宅はご夫婦の夢のある買い物ですね。

さて、フラット３５の融資条件では、収入が４００万円未満の方は年収の３０％未満の年間合計返済額となっています。

love family様が他に借りているお金はないと仮定し、自営業とのことですので、収入ではなく所得で仮に試算してみます。

所得２２０万円×３０％＝６６万円（年間合計返済額）
借りるお金＝物件（1000万円）＋リフォーム代（500万円）＋諸経費（物件の約１０％）
＝1600万円

金利2.0%で35年間で返済すると仮定すると
・・・年間返済額は約64万円（5.4万円／月）
よって、年間合計返済額以内であり、借りられない範囲ではないということになります。

しかしながら、love familyさんも書かれているように、自営業の場合はローン審査のために、過去数年の帳簿提出を求められますし、自営業の今後の収入を不安に思い、審査が通りにくい金融機関もあります。
まずは、普段お付き合いしている金融機関に相談されると良いかと思います。

また、２年後を予定されているとのことで、ご主人様の所得アップに加え、love family様の収入アップが可能なのであれば、アップした額を頭金のための貯蓄とすることを考えてみるとよろしいかと思います。
家計についてご夫婦でよく話し合うことが大切だと私は思います。