老後貯蓄と住宅ローンについて。

こんにちは。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

老後の貯蓄ですが、どのくらいを貯めたいですか。
まずは老後どこでどのように暮らしたいのか。それに対していくらぐらいの支出が考えられるのかを検討しましょう。
次に収入面ですが、退職金のほかに年金でどのくらい入ってくるのかを検討してください。
そして、支出から収入を引いて不足額がその貯蓄の目標額になります。

目標額が決まったら、次にそのお金をどのように貯めたらいいかになります。
毎月こつこつ貯めれば達成できるのか、それとも他の方法を検討しないとならないかになってきます。

他の方法ですが、運用して利回りを上げるのか、それとも節約するのか、または働く期間を延ばせるように何か考えるかなどになってくるでしょう。

住宅ローンの繰上げ返済もすることにより支払利息が減るため、節約のひとつの方法になります。

ひまわりあすかさんにとってどのような方法で老後の貯蓄を貯めるのが向いているのかを考えてください。

一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー（上級資格CFP）の方にご相談され、家計のシミュレーションを作成されるといいかもしれません。

ひまわりあすか様、はじめまして。
ファイナンシャルプランナーの森本直人と申します。

ご相談の件、月々３万円の積み立てができるとのことですから、そのペースを維持できれば、６０歳までに、今ある２００万円の他に、３万円×１２ヵ月×１２年で、４３２万円が貯まることになります。

住宅ローン返済は、年間９８万円ですから、６０歳から６４歳までの４年分を繰上げ返済することは、計算上、可能ですね。

ただ、６０歳からの生活資金が、退職金の２千万円のみでは、やや心もとない感じもあります。

基本的には、６０歳以降も少し働く方向で考えておいた方がよいかもしれません。

あとは、お考え次第では、金融資産運用で、ある程度までサポートできる可能性もあります。

例えば、退職金のうち、１千万円について、１０年計画、年３％で複利運用をしたのと同じ運用成果を得られれば、税金・手数料を考慮せず、１０年後までに約３４４万円の運用益が得られます。

老後資金のプラスアルファとしては、大きな金額です。

ところで、目標リターン年３％という数字は、可能なのかということですが、私はそれほど高い目標とは思いません。

ただし、それを実現するためには、ある程度の投資経験が必要です。
もちろん、価格変動のリスクも伴います。

退職金をもらってから、突然、資産運用を始める方も多いのですが、運用の中身を理解できずに、勧められるままになってしまい、上手くいかないケースも多いです。

運用金額が大きい分、失敗した時の損失も大きくなりがちです。

車の運転と同じで、若い頃から始めた方が、吸収できるので、今のうちから、失敗しても授業料程度に思える金額から、少しずつ取り組んでみてはいかがでしょうか。

以上、ご参考にしていただけると幸いです。

注）上記は、インフレは起こらない前提で説明しています。