住宅購入のタイミング

こんにちは。
?FPｿﾘｭｰｼｮﾝの辻畑と申します。

ご質問の件ですが、自己資金は3割ぐらいはほしいですね。というのも今後お子様を予定されていますよね。
そうすると奥様の収入が減る、または保育園代などの支出が増えることが想定できます。
そうすると4000万円の物件を購入した場合に諸経費を入れると4200万円から4300万円ぐらいかかります。自己資金が1200万円あっても借入額は3000万円以上です。そうすると現状の金利で考えても月々12万円から15万円かかります。それに固定資産税がかかってくるのでかなりの負担になってきます。
自己資金が1200万円無い場合には、もっと負担が増えるということです。
その状態で生活が可能かどうか検討してみましょう。
住宅購入は、経済情勢を考え購入しないと失敗します。
もし、購入時期を逸したのならば次の購入時期まで待ちましょう。景気はよくなったり、悪くなったりしますので。ただし、ライフプラン上どうしてもほしい場合は別ですが。

お疲れ様です、ryun様。FPの吉岡健といいます。
ご質問にお答えさせていただきます。

お調べのようにマイホーム取得時の頭金・諸経費などで、物件価格の３割程度は準備したいものです。

仮に、今、頭金なしの4,000万円の住宅ローン（元利金等・35年・3.0％）を組むと、153,940円／月の返済額になります。

1,200万円の頭金を入れ、残りの2,800万円の住宅ローン（同条件）を組むと、107,758円／月の返済額になります。現状の都営住宅の住居費と変らないものになります。

また、現状のお二人での収入があり、ryun様の予定の貯蓄計画ですと年間260万円が貯蓄に回ります。但し、これは、お子様が生まれ、収入がご主人のみになると貯蓄計画の見直しを図らなければいけません。

ここは、当面、お二人での貯蓄を最優先され、物件の再見直し（4,000万円の物件で良いのか）とその物件価格の３割程度を貯蓄することをお勧めします。

なお、現状のご夫婦の収入（計52万円）であれば、生活費などを切り詰め、もう少し貯蓄に回せるものと思われますが如何ですか。（貯蓄・住居費以外に24万円程度あります）

ryun様 初めまして。CFP®の吉野充巨です。

(財)住宅保証機構のシミュレーションによれば、現在の家賃分を全額返済に廻し、元利金等払い、35年ローン、固定金利3.2%の場合、借入可能額は3150万円、同じく2.8%で3340万円になります。現在年間260万円貯蓄なさっているので、4年間貯蓄をする必要があります。
また、返済負担率も生活の余裕度に影響します。お二人の手取り収入が変化しない前提では負担率が約24%(収入に対しては16.7%)ですが、収入が減れば負担率もアップします。

また、来年に第1子、2年後にもうお1人というご希望の由、ライフイベント表(これからの行事と費用を記入)とキャッシュフロー表(年度の収支と貯蓄推移を記入)を作成して、出産や教育資金、出産と子育てによる収入の変化などを捉え、将来にわたる家計の全体像把握下さい。その上で、貯蓄目標を決めて、住宅を何時購入するか検討されるようお勧めします。

両表のサンプルを私のホームページに掲載しています。宜しければ参照下さい。
http://www.officemyfp.com/planningtool.htm

ryunさん、初めまして。
ファイナンシャルプランナーの阿部雅代です。

頭金は、やはり３割程度は用意してください。

そして、頭金を貯めるコツですが、共働きで、子どもがいないのでしたら、毎月の一人分の収入は、全額貯蓄すること、ボーナスは全額貯蓄するという計画でまい進してください。
まず、頭金を貯めるということに、「集中」です。

私は、そのようにやりましたので、ご参考までに。