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住宅ローンについて

マネー 住宅資金・住宅ローン 2016/05/22 08:17

住宅購入を検討しております。
ローン関しては何度も計算して考えておりますが、本当にローンを組んでも大丈夫なのか、なかなか決断が出来ずに困っております。
アドバイスをよろしくお願い致します。

【購入物件】
建物:分譲一戸建て
価格:4800万円(諸経費込み5000万)
土地:1800万円
建物:3000万円
メーカー:大和ハウス

【プロフィール】
夫:28歳 会社員
妻:30歳 公務員
※夏に子供が生まれる予定です。
※夏から妻は産休予定です。

【収入】
●年収
夫:年収650万円
妻:年収540万円
※妻が産休中は1年間は給与が半額支給されます。

●月収
夫:月収47万円(手取り36万)
妻:月収34万円(手取り27万)

【貯金】
600万円

【ローン】
頭金:500万円
ローン:4500万円
ローン年数:35年

金利1.2%で計算した際、月々のローン返済は約13万くらいになります。ローンを引くと残りは23万円くらいになり、生活費を除くと3万余る計算になります。

後、私のボーナスを半分くらい貯金したとすると、1年間に約65万くらいのお金が余る想定ですが、年間に発生するお金もあります。

固定資産税、車の税金、保険、車検などです。
これらを加味すると貯金は40万くらいしか出来なく、他にも色々と発生するお金もあると思うので、実際は20、30万くらいの貯金になってしまうと思います。

嫁は数年後に働く予定ですが、本当に働くことが出来るのか、不明な部分も多いため、ローンを組んでしまっても大丈夫でしょうか。

よろしくお願いします。

ひろ24さん ( 埼玉県 / 男性 / 28歳 )

回答:2件

辻畑 憲男 専門家

辻畑 憲男
ファイナンシャルプランナー

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住宅購入について

2016/05/22 08:54 詳細リンク

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

購入いいかどうかですが、下記の検討が必要になってきます。
1、奥様が働き続けられるかどうか。
2、子供が何人ほしいか。
3、お二人の教育方針
習い事、お子様の進路について
4、ご主人の今後の年収の推移

一般的な話としては、奥様が働かないと仮定してご主人の現在の年収で4500万円の住宅ローンは楽ではないでしょう。

住宅購入の契約の前に、一度お近くの独立系のファイナンシャルプラナー(上級資格CFP保持者)に有料で家計のシミュレーションを作成してもらったほうがいいでしょう。
NPO法人日本FP協会にてご紹介しております。

住宅購入
住宅ローン
家計

回答専門家

辻畑 憲男
辻畑 憲男
(東京都 / ファイナンシャルプランナー)
株式会社FPソリューション 
03-3523-2855
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渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

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住宅ローンについて

2016/05/27 11:19 詳細リンク

ひろ24さんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『嫁は数年後に働く予定ですが、本当に働くことができるのか不明な点も多いため、ローンを組んでしまっても大丈夫でしょうか。』
につきまして、

ご夫婦共働きの方が住宅ローンを組む場合には、
ご夫婦ふたり合わせた収入ではなく、
ご主人様だけの収入で住宅ローンを組んでいっても、
無理なく返済をしていくことが可能かどうかで判断するようにしてください。

例えば、ひろ24さんの手取り月収金額36万円に占める住宅ローンの負担割合は、
36.1%にもなってしまいます。
一般的に住宅ローンを組んで無理なく返済していくためには、
最大でも28%以内に収まるように住宅ローンを組むようにしますので、
ひろ24さんの場合、住宅ローンの負担割合が相当に高い水準となります。

もう少し申し上げると、
ひろ24さんもしんぱいしているとおり、
奥様が将来復職することができるのかということは、
住宅ローンを組んで行くに当たり、
不安要素となりますし、

住宅ローンを組むに当たってとても大切なこととして、
将来予定されているライフイベント資金にことも十分に考慮したうえで、
無理のない返済プランを立てていくことが重要です。

ひろ24さんの場合でしたら、
今後のライフイベント資金として、
これから生まれてくるお子さんの教育資金のことも考慮ししたうえで、
住宅ローンを組むようにする必要があります。

ひろ24さんの場合、
借入金額も4500万円とかなり高額となりますので、
将来のことも十分に考慮したうえで、
マイホームを購入するかどうかを決断してください。

以上、ご参考していただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

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株式会社リアルビジョン 代表
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