住宅ローンの事前審査について

おはようございます。
株式会社FPソリューションの辻畑と申します。

住宅ローンの審査ですが、総合的に判断します。よって、クレジットカードを持っていただけで審査が通らないということはありません。
総合的にとは、年収、勤務先の規模、物件の担保価値、借入額、自己資金の額（理想は物件価格の2割＋諸費用）、勤続年数、他の債務、延滞などの履歴などです。
頂いた情報で一番不利なことは、彼の40万円の借り入れです。
どうしても住宅を購入したいのであるならば、数行査定をだしてみるといいでしょう。
若干査定の基準が違います。また、フラット３５Sを使える物件であるならば、そちらも査定を出してみるといいです。

アプラウさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャル・プランナーとして活動しています、渡辺と申します。

質問１について
住宅ローンの審査にあたっては、キャッシング機能の付いたカードを複数枚保有していた場合には、住宅ローンの審査に影響してしまう場合があります。

融資先の金融機関としては、住宅ローンを毎月きっちりと返済してもらえるのかを審査しますので、住宅ローン以外にキャッシュなどの借り入れ手段がある場合には、その点も考慮したかたちで住宅ローンの審査を行うことになります。

尚、解約してから直ぐに住宅ローン審査に申し込んでも、履歴は残ったままになっているとおもわれますので、少し待ってからの方がよろしいと考えます。

質問２について
残念ながら事前審査に通らなかった金融機関で再度申し込んでも、通る可能性は少ないと考えます。

時間が経過するとともに、新たな住宅ローン商品がいろいろな金融機関から発売されますので、改めて比較検討することで、現在融資を希望している金融機関よりも有利な住宅ローン商品を提供している金融機関が現れるかも知れません。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄

はじめまして。
横浜で不動産コンサルタントをしております宮下弘章と申します。

ご質問を拝見させていただきました。

銀行の住宅ローン審査において、お客様の申告内容と信用情報の内容とが異なる場合、
その時点で審査打ち切り（審査不合格）にする場合があります。
今回は、このケースだったかもしれませんね。

また、信用情報がお客様の申告内容通りだった場合で、
審査の過程でカード解約等の必要性があると判断された場合に、
その時点で審査不合格にする銀行と、解約をすれば合格にすると
言ってくれる銀行とに分かれます。

さて、ご質問の本題ですが、
カード解約の情報は直ぐには個人信用情報上に反映されません。
一般的には２ヶ月くらい遅れると言われています。
なので、解約と同時に「解約証明書」や「完済証明書」を取得してください。
解約時にカード会社に申し出れば、後日郵送等でいただけます。
再度ローン申込みの時に証明書を添付すれば、証明書ベースで審査してもらえます。

カードを何枚も持っている事は、キャッシング枠が審査に影響しますので
審査上はマイナスですが、問われるのは使用状況の方ですから、使っていなくて
解約の意向があれば、何ら問題はありません。
ただし、上記にも書きましたが、解約すればＯＫにしますと言ってくれない
銀行がありますので、注意が必要です。
ここは、不動産会社さんが各銀行の審査方針を良く知っているはずなので、
よくご相談されることをおすすめします。

ちなみに、１度審査が否認された銀行への再申込みについては、
一定期間は難しい可能性があります。
物件の問題で不合格になったのなら物件が変われば問題ない場合もあります。
ただ、ローン不合格の内容によって銀行ごとに対応が異なりますので、
一般的な質問ではなく、具体的に私の場合は再度申し込めるか？と
直接聞いてみるのが良いと思います。
不慣れなことですから、不動産会社さんに聞いてもらうのも良いでしょう。

こちらは、私のブログになります。ご参考にご覧下さい。
「住宅ローン審査が否認されたら」→ http://yaplog.jp/miya-semina/archive/96
「個人信用情報の開示と審査への影響」→ http://yaplog.jp/miya-semina/archive/85

では、少しでもご参考になりましたら幸いです。
宮下弘章

アプラウ様へ

はじめまして、実践経験を基にアドバイスしておりますFP事務所アクトの山中と申します。
今回、アプラウ様からのご質問につき、お応えさせていただきます。
下記をご参考にされてはいかがでしょうか。

（ご参考）

１．アプラウ様のみの年収を基に住宅ローン借入可能額につきまして、
年収３２０万円・借入期間３５年・審査金利４％・返済負担率３０％以下・他の債務考慮せず

・毎月の返済限度額 ８０，０００円以下
・年間の返済限度額９６０，０００円以下
・借入限度額 １，８００万円以下

＊ご希望の１，５００万円は可能と考えます。

２．そこで、住宅ローンを組む意思があれば他の債務（含むキャッシング）を全て無しの状態にして、あえて年収合算者（個人信用情報をチェックされます）も付加する必要がないと思います。

３．さらに、一度否決した銀行等へ再度事情を説明して申込みすることよりも、今回は事前に個人信用情報をチェックしてかつ改善可能であれば、別の銀行等にて相談（及び申込み）されることをお勧めいたします。

以上