運用利回りと対象商品について

しもつかれ 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

8年後という比較的長期にわたる運用ですので、下記のような案が考えられます。

しもつかれ様のリスク許容度が分かりませんので、利回りによる商品選択としてご紹介します。

以下運用後の数値は全て税抜きで示しています。利益の10%〜20%が税分としてお考えください。

a.650万円の資金を年0.5%で8年間、複利運用した場合の金額は税抜きで約676万円になります。
b.毎月5万円の積立を年0.5%で複利運用すると8年間では、約489万円になります。
合せて、約1165万円になり、購入予定物件の約38.8%に為ります。

しもつけ様の、現在の運用に準じた資産形成のケースとして、元本の毀損は極めて小さいものですから、住宅購入など元本の毀損をいとう場合の運用としてお勧めします

順次
1%の複利運用した場合には、650万円は、約703万円になり、積立の分は約500万円で、1200万円程度の頭金になります。
このケースでは、ネット銀行などのキャンペーン金利の活用と、国内の事業債等へでの運用が考えられます。債券に関しては、リスクが生じます。

2%の運用利回りを予定しますと、650万円は約762万円、5万円の積立は約520万円で、頭金は1280万円程度になります。
この運用では、資金を国内債券と海外債券に投じる運用が考えられます。ただし、新興国の債券ではなく、先進国(日本含む)の債券への投資をお勧めします。このケースでは当然のことながら、為替リスクと債券の価格変動リスク等により、最悪の場合単年度で8%程度のマイナスが予想されます。