運用利回りと対象商品について - 吉野 充巨 - 専門家プロファイル

専門家の皆様へ 専門家プロファイルでは、さまざまなジャンルの専門家を募集しています。
出展をご検討の方はお気軽にご請求ください。
吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

- good

運用利回りと対象商品について

2010/03/14 10:52

しもつかれ 様

初めまして、ライフ・プランの実現と資産運用を支援するオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

8年後という比較的長期にわたる運用ですので、下記のような案が考えられます。

しもつかれ様のリスク許容度が分かりませんので、利回りによる商品選択としてご紹介します。

以下運用後の数値は全て税抜きで示しています。利益の10%〜20%が税分としてお考えください。

a.650万円の資金を年0.5%で8年間、複利運用した場合の金額は税抜きで約676万円になります。
b.毎月5万円の積立を年0.5%で複利運用すると8年間では、約489万円になります。
合せて、約1165万円になり、購入予定物件の約38.8%に為ります。

しもつけ様の、現在の運用に準じた資産形成のケースとして、元本の毀損は極めて小さいものですから、住宅購入など元本の毀損をいとう場合の運用としてお勧めします

順次
1%の複利運用した場合には、650万円は、約703万円になり、積立の分は約500万円で、1200万円程度の頭金になります。
このケースでは、ネット銀行などのキャンペーン金利の活用と、国内の事業債等へでの運用が考えられます。債券に関しては、リスクが生じます。

2%の運用利回りを予定しますと、650万円は約762万円、5万円の積立は約520万円で、頭金は1280万円程度になります。
この運用では、資金を国内債券と海外債券に投じる運用が考えられます。ただし、新興国の債券ではなく、先進国(日本含む)の債券への投資をお勧めします。このケースでは当然のことながら、為替リスクと債券の価格変動リスク等により、最悪の場合単年度で8%程度のマイナスが予想されます。

補足

3%の運用利回りを予定しますと650万円は約823万円、5万円の積立は約542万円になり、頭金としては1365万円程度に為ります。

この運用では、定期預金、国内外の株式と債券という5資産クラスへの資金を予想返金収益率に沿った配分を行う必要があります。例えば5資産に均等に投じた場合の、予想平均収益率は4.2%ですが、指数によるものですので、コストを考慮すると3.2%程度と予想されます。この場合のリスクは7.7%と推計されますので、最悪のケースでは単年度で11.2%のマイナスが生じることも予想できます。

以上、期待リターンとその運用の概要をご紹介しました。予想平均収益率は過去のデータと将来予測に基づいていますが、その数値を保証するものではありません。

なお、これら資産配分と運用方法などのご相談を承っています。
宜しければ、マンツーマンセミナー等にご参加ください。
http://www.officemyfp.com/seminerannai.htm

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
( 東京都 / ファイナンシャルプランナー )
オフィスマイエフ・ピー 代表
03-6447-7831
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

今日よりも、明日を豊かに過ごすためのライフプランを提案します

お客様から「私のFP」「我が家のFP」と言われるよう、日々研鑽奮闘中です。お客様とご家族のライフデザイン(生き方や価値観)とライフ・プラン(暮らし方)を実現するためにファイナンシャル・プランニングと資産運用を通じて応援します。

(現在のポイント:-pt このQ&Aは、役に立った!

この回答の相談

住宅購入資金の準備

マネー お金と資産の運用 2010/03/13 23:55

8年後に3000万円程度の住宅を購入する計画でいます。
現状650万円の貯蓄があり、内訳は以下です。
 200万円:銀行定期預金(満期2010年6月)
 100万円:個人向け国債変動10年
 100万円:銀行普通預金
 25… [続きを読む]

しもつかれさん (栃木県/32歳/男性)

このQ&Aの回答

リスク許容度に応じた運用を 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/16 12:22
安定した運用も考えながら・・・・ 吉野 裕一(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/14 09:31
住宅財形 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2010/03/14 22:56

このQ&Aに類似したQ&A

資産運用について はるかママさん  2008-06-19 17:28 回答7件
資産形成について sweetsmaniaxさん  2013-04-24 01:54 回答1件
安全資産としての運用に相応しい金融商品は? NAKOさん  2009-11-20 05:57 回答4件
普通預金の4500万円を安全に増やすには? imu_zakさん  2009-07-26 12:10 回答8件