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対象：家計・ライフプラン
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専門家
今のお金と長期的なお金とのバランス
エレナレナさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。
収入が減っても、支出は思うように減らせないのが私たちの普通の気持ちのようです。今の家計も、エレナレナさんのお気持ちの表れのように思います。
無駄をなくしたいというお気持ちはそのとおりだと思われますが、
無駄をなくしても、どうしても大事にしたい支出があるように思われます。そこの所がわかると、もう少しお気持ちに合った答えができるのかもしれません。
終身保険のことが気にかかっているようですが、
貯蓄性はあるものの、亡くなられたときにも誰かに保険金が入ってきますので、誰のための保険かというのも気にかかります。何年後であれば、支払った保険料より戻ってくるお金が上回るのでしょうか。
個人年金については、
老後の備えですので、長期間手をつけないで済むお金で保険料を支払うことが前提になります。ローンの返済が一時的なものであればまだよいのですが、手元に貯蓄がほとんどない場合はまず手元の貯蓄をふやすことが先だと思われます。
気になることがございましたらお聞かせください。
回答専門家
- 上津原 章
- （ 山口県 / ファイナンシャルプランナー ）
- 上津原マネークリニック お客様相談室長
心とお金が豊かになるライフプランを一緒に作成しませんか。
「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。
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