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対象:家計・ライフプラン

上津原 章 専門家

上津原 章
ファイナンシャルプランナー

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今のお金と長期的なお金とのバランス

2009/12/01 09:30

エレナレナさんへ
おはようございます。ファイナンシャルプランナーの上津原と申します。

収入が減っても、支出は思うように減らせないのが私たちの普通の気持ちのようです。今の家計も、エレナレナさんのお気持ちの表れのように思います。

無駄をなくしたいというお気持ちはそのとおりだと思われますが、
無駄をなくしても、どうしても大事にしたい支出があるように思われます。そこの所がわかると、もう少しお気持ちに合った答えができるのかもしれません。

終身保険のことが気にかかっているようですが、
貯蓄性はあるものの、亡くなられたときにも誰かに保険金が入ってきますので、誰のための保険かというのも気にかかります。何年後であれば、支払った保険料より戻ってくるお金が上回るのでしょうか。

個人年金については、
老後の備えですので、長期間手をつけないで済むお金で保険料を支払うことが前提になります。ローンの返済が一時的なものであればまだよいのですが、手元に貯蓄がほとんどない場合はまず手元の貯蓄をふやすことが先だと思われます。

気になることがございましたらお聞かせください。

回答専門家

上津原 章
上津原 章
( 山口県 / ファイナンシャルプランナー )
上津原マネークリニック お客様相談室長
0820-24-1240
※お電話の際は「"プロファイル"を見た」とお伝え下さい。

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「上津原マネークリニック」という名前には、お金の無理やストレスのない「健やかな」暮らしを応援したい、という思いがこもっています。お客様の「ライフプラン設計」を第一に、また「長いお付き合いを」と考え顧問スタイルでライフプランを提案します。

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この回答の相談

何が無駄でしょうか

マネー 家計・ライフプラン 2009/11/30 16:24

給料は手取りで25万円くらいです。
不景気で給料が減り、ボーナスがなくなりました。
少しでもお金を浮かせたいのですが、なかなか浮きません。
どこを省けば余裕が出るでしょうか?

終身保険については、… [続きを読む]

あーるぐれいさん (東京都/40歳/女性)

このQ&Aの回答

終身保険の見直しをお勧めします 吉野 充巨(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/30 17:19
家計診断の件 渡辺 行雄(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/01 09:16
何が無駄かの件 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/01 20:52
転居も自衛 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/30 17:45
借り入れ金利と保険の利回りを比較してみましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/01 09:06

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