家計診断お願いします

ぴぃちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『掛け捨て保険料が収入の1割を超えていますが、解約してもいいものはありますか？』
につきまして、

保険の見直しにつきましては、
保険証書など保障内容が分からないまま、
支払い保険料だけでアドバイスすることは、
残念ながら出来ませんので、

保険証書に書かれている保障内容など、
もう少し詳しくお知らせください。

『解約返戻金のある保険、個人年金は解約して現金で貯金した方がいいですか？』
につきまして、

こちらも同様です。
ただし、支払い保険料だけを見ても、
家計を大分あっぱくしているのが分かります。

貯蓄性の保険に加入する場合、
途中で解約してしまうと、
解約返戻金が支払った保険料総額を下回ってしまうことにもなりかねませんので、
将来のライフイベントを考慮して加入する必要がありますが、

ぴぃちゃんさんの場合は、
保障内容を少し削減して、
その分を貯金に充当した方が、
これからのライフイベントを考慮した場合、良いかもしれません。


『他に削れるところがあれば削りたいです。』
につきまして、

ぴぃちゃんさんの場合、
家計を一生懸命管理していこうという気持ちはとても伝わってくるのですが、
残念な点として、電気代、携帯電話代、ガソリン代につきまして、
一番かかる月の費用を基準に予算を組んでしまったら、
金額が大きくなってしまい、
貯金にまでお金がまわらなくなってしまいます。

基本的には、年間を通しての平均値で予算を組むようにして、
それを超えてしまった場合には、
生活予備資金から充当するようにしていくとよろしいと考えます。

また、貯金につきまして、
まずは手取り月収金額の１０％を目標に頑張ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ぴぃちゃん様

はじめましてファイナンシャルプランナー小山智子です。

将来のため、いろいろと努力されて、考えて、家計を一所懸命管理されているのがよくわかります。

保険の見直しは、保証内容がわからないと適切なお答えができませんが
支払額で比較するのではなく、保証内容を書き出して重複している保証がないか
または保証が薄い部分がないか・・、今必要な保障は何か・・、
などを検討してみるといいかもしれません。

《定年しても子供は高校生 住宅ローンは1000万残ります
これからお金がか掛かるのにどうしたらいいですか？》
《他に削れる所があれば削りたいです》

「このままじゃ足りない・・」という将来の不安を大きくして心悩むより
こんな風に暮らしたいというぴぃちゃん様思いを明確にして
この支出は本当に必要なのか？という目線で、
もう一度現在のキャッシュフローの見直しと将来に向けたライフプランを
たてることで、必要なものが見えてくると思います。

ファイナンシャルプランナー小山智子
ブログ：http://ameblo.jp/sole-brillante/