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対象:家計・ライフプラン

家計診断お願いします

マネー 家計・ライフプラン 2014/06/14 06:08

夫49妻39子小1年中夫給料手取り399730
掛け捨て保険料
夫医療保険7922
子医療保険2170
夫死亡保険8990(段階的に下がるタイプ)
解約返礼金あり保険料
妻医療保険4070
夫死亡保険12775(死亡時500万)
夫個人年金11472
積立型保険31622(二口分)
住宅ローン85439
太陽光ローン14400
ケーブルテレビ10000
電気代25000
水道代8000
携帯代20000
ガソリン代20000
食費29000
雑費6500
外食8000
年中保育料31000
夫小遣い35000
新聞代3615
貯金240000
計398975
・ボーナス
固定資産税・車関係・町会費・NHK受信料・地震保険積立・子供、親戚イベント・衣服クリーニング等雑費
計580000
・子ども手当て
子ども習い事年間210000
・妻パート50000
子供預り保育25000
仕送り5000
妻小遣い15000
貯金5000

貯蓄20万
子供の進学時入学費用貯蓄190万

・電気代携帯電話代ガソリン代は一番掛かる月で予算を組んでますので余る時もあります
・太陽光の売り上げは手をつけずに貯金してます
・小1の給食費などは2年生まで確保してます
・夏のボーナスは全てこの予算で使いきってます
今年から冬のボーナスは貯蓄に回したいです(40万程度)

定年しても子供は高校生
住宅ローンは1000万残ります
これからお金がか掛かるのにどうしたらいいですか?

車が2台あるので保険満期で1台手放す予定です

掛け捨て保険料が収入の一割を越えていますが解約してもいいものはありますか?

解約返礼金のある保険、個人年金は解約して現金で貯金した方がいいですか?

他に削れる所があれば削りたいです

宜しくお願いします

ぴぃちゃんさん ( 千葉県 / 女性 / 39歳 )

回答:2件

渡辺 行雄 専門家

渡辺 行雄
ファイナンシャルプランナー

11 good

家計診断について

2014/06/14 10:35 詳細リンク
(5.0)

ぴぃちゃんさんへ

はじめまして、個別相談専門のファイナンシャルプランナーとして活動しています、
渡辺と申します。

『掛け捨て保険料が収入の1割を超えていますが、解約してもいいものはありますか?』
につきまして、

保険の見直しにつきましては、
保険証書など保障内容が分からないまま、
支払い保険料だけでアドバイスすることは、
残念ながら出来ませんので、

保険証書に書かれている保障内容など、
もう少し詳しくお知らせください。

『解約返戻金のある保険、個人年金は解約して現金で貯金した方がいいですか?』
につきまして、

こちらも同様です。
ただし、支払い保険料だけを見ても、
家計を大分あっぱくしているのが分かります。

貯蓄性の保険に加入する場合、
途中で解約してしまうと、
解約返戻金が支払った保険料総額を下回ってしまうことにもなりかねませんので、
将来のライフイベントを考慮して加入する必要がありますが、

ぴぃちゃんさんの場合は、
保障内容を少し削減して、
その分を貯金に充当した方が、
これからのライフイベントを考慮した場合、良いかもしれません。


『他に削れるところがあれば削りたいです。』
につきまして、

ぴぃちゃんさんの場合、
家計を一生懸命管理していこうという気持ちはとても伝わってくるのですが、
残念な点として、電気代、携帯電話代、ガソリン代につきまして、
一番かかる月の費用を基準に予算を組んでしまったら、
金額が大きくなってしまい、
貯金にまでお金がまわらなくなってしまいます。

基本的には、年間を通しての平均値で予算を組むようにして、
それを超えてしまった場合には、
生活予備資金から充当するようにしていくとよろしいと考えます。

また、貯金につきまして、
まずは手取り月収金額の10%を目標に頑張ってください。

以上、ご参考にしていただけますと幸いです。
リアルビジョン 渡辺行雄
http://www.fpreal.jp/

ファイナンシャルプランナー
個人年金
家計診断
貯金
見直し

評価・お礼

ぴぃちゃんさん

2014/06/15 06:12

お礼が遅くなりすいません
回答ありがとうございました

保険の内容をざっくり書きます
夫医療保険(終身)7922
入院1万・生活習慣病一時金50万・ガン診断一時金50万
夫死亡保険(終身)8998
70才まで月11万支給
夫死亡保険(終身・60才払済・解約返礼金有)12775
死亡時500万支給
夫個人年金(65才払済・解約返礼金有)11472
65才10年間か月5万支給
妻医療保険4070(終身・60才払済解約返礼金有)4070
入院5千
子医療保険2170
コープ共済
積立型保険(解約返礼金有)31622
20213月まで支払で200万支給

保険料合計79029です

現金での貯金は月24000ですが
解約返礼金有の保険を貯金と考えてはいけないですか?

渡辺 行雄

2014/06/15 09:27

ぴぃちゃんさんへ

お返事いただきありがとうございます。
また、加入している生命保険につきまして、
お知らせいただきありがとうございました。

ぴぃちゃんさんが現在加入している保険につきましては、
見直しの余地がありそうです。
多少費用がかかってしまいますが、
ご希望いただければ対応いたしますので、
よろしかったらオールアバウトさんで提供している『サービス』をご参照ください。

また、生命保険以下以外でも、
これからもマネーに関することで、
分からないことがありましたら、ご相談ください。

リアルビジョン 渡辺行雄

回答専門家

渡辺 行雄
渡辺 行雄
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小山 智子

小山 智子
ファイナンシャルプランナー

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家計診断について

2014/06/14 13:30 詳細リンク
(4.0)

ぴぃちゃん様

はじめましてファイナンシャルプランナー小山智子です。

将来のため、いろいろと努力されて、考えて、家計を一所懸命管理されているのがよくわかります。

保険の見直しは、保証内容がわからないと適切なお答えができませんが
支払額で比較するのではなく、保証内容を書き出して重複している保証がないか
または保証が薄い部分がないか・・、今必要な保障は何か・・、
などを検討してみるといいかもしれません。

《定年しても子供は高校生 住宅ローンは1000万残ります
これからお金がか掛かるのにどうしたらいいですか?》
《他に削れる所があれば削りたいです》

「このままじゃ足りない・・」という将来の不安を大きくして心悩むより
こんな風に暮らしたいというぴぃちゃん様思いを明確にして
この支出は本当に必要なのか?という目線で、
もう一度現在のキャッシュフローの見直しと将来に向けたライフプランを
たてることで、必要なものが見えてくると思います。

ファイナンシャルプランナー小山智子
ブログ:http://ameblo.jp/sole-brillante/

将来
ファイナンシャルプランナー
見直し

評価・お礼

ぴぃちゃんさん

2014/06/15 06:16

お礼が遅くなりすいません
回答ありがとうございました

保険の内容をざっくり書きます
夫医療保険(終身)7922
入院1万・生活習慣病一時金50万・ガン診断一時金50万
夫死亡保険(終身)8998
70才まで月11万支給
夫死亡保険(終身・60才払済・解約返礼金有)12775
死亡時500万支給
夫個人年金(65才払済・解約返礼金有)11472
65才10年間か月5万支給
妻医療保険4070(終身・60才払済解約返礼金有)
入院5千
子医療保険2170
コープ共済
積立型保険(解約返礼金有)31622
20213月まで支払で200万支給

キャッシュフロー表を作っている最中で
お金が足りないと怖くなってしまい今回相談させてもらってます

小山 智子

小山 智子

2014/06/15 22:02

ぴぃちゃん様
評価をいただきありがとうございます。
また、加入している生命保険の内容について
お知らせいただきましてありがとうございます。

必要保障額は、家族構成や世帯を支える方の
年収などによって異なります。
プロの意見を参考に見直しをお考えされてはいかがでしょうか

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