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対象:家計・ライフプラン

吉野 充巨 専門家

吉野 充巨
ファイナンシャルプランナー

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終身保険の見直しをお勧めします

2009/11/30 17:19

エレナレナ 様

初めまして、ライフプランの実現と資産運用をサポートするオフィス マイ エフ・ピーの吉野充巨です。

ご結婚されていない場合、もし死亡された場合の保険金の受け取りは何方になるのでしょうか。それを考えますと、エレナレナ様がお考えになられたように終身保険が無駄と考えます。
なお、表を掲載しますが、保険での利率は保険料から付加保険料(保険会社の事業費や利益の部分)を引いた金額の内生存保険料部分に掛かります。
いまして、貯蓄とお考えになりますと極めて非効率です。

解約返戻金で払い済み保険にされる(保険金額は少なくなります)か、解約して得たお金でローンを繰上返済されては如何でしょう。前者は契約時の予定利率が高い場合には有効な施策になります。

個人年金の解約は、上記の手立てを考えた後の施策と考えます。


家計はとてもシンプルな構造です。
1.収入 - 2.支出 + 3.( 資産×運用利率) = 4.貯蓄(年間の増・減)
で表されます。
この式に沿って年間の金額を捉えられるようお勧めします。

そして、支出の項目で大きな順に並べ、改善する・しない、可能・不能で区分し、改善する・可能なもので10%ぐらいの改善目標を設定されては如何かと考えます。

回答専門家

吉野 充巨
吉野 充巨
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この回答の相談

何が無駄でしょうか

マネー 家計・ライフプラン 2009/11/30 16:24

給料は手取りで25万円くらいです。
不景気で給料が減り、ボーナスがなくなりました。
少しでもお金を浮かせたいのですが、なかなか浮きません。
どこを省けば余裕が出るでしょうか?

終身保険については、… [続きを読む]

あーるぐれいさん (東京都/40歳/女性)

このQ&Aの回答

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今のお金と長期的なお金とのバランス 上津原 章(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/01 09:30
何が無駄かの件 森本 直人(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/01 20:52
転居も自衛 小林 治行(ファイナンシャルプランナー) 2009/11/30 17:45
借り入れ金利と保険の利回りを比較してみましょう 羽田野 博子(ファイナンシャルプランナー) 2009/12/01 09:06

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